Спойлер: ну хоть как-то отобьешь деньги за свою однушку в ипотеке

Налоговый вычет - это легальный способ сократить или вернуть часть НДФЛ, если вы сделали что-то полезное, на что государству в будущем не придется тратить ваши деньги. Существуют налоговые вычеты на: лечение, учебу, спорт, детей, благотворительность, инвестиции и покупку имущества.

Как это работает: допустим за прошлом году вы получили доход в размере 3 млн руб. Если в том же году вы купили квартиру, то вы можете сократить налоговую базу на сумму равную стоимости квартиры, но не более чем на 2 млн руб. Иными словами нужно будет заплатить налог только с 1 млн руб.

Обычно, заявления на налоговый вычет подаются в начале года за предыдущий год, поскольку налоговая база уже точно подсчитана и не будет изменяться. То есть вам вернут заплаченный с 2 млн дохода налог, который будет зависеть от вашей ставки НДФЛ.

Разберем виды имущественных вычетов:

1. Вычет при приобретении имущества. Условие для получения - покупка недвижимости. Размер вычитаемой базы - равна стоимости жилья, но не более 2 млн руб. Сумма при ставке 13% - 260 тыс.

2. Вычет за проценты по ипотеке. Условие - покупка жилья в ипотеку. Размер базы - равна сумме переплаты по процентам, но не более 3 млн руб. Сумма при ставке 13% - 390 тыс.

3. Вычет при продаже имущества. Условие - продажа жилья или иного имущества. Размер базы - равна доходу от продажи, но не более 1 млн руб. для жилой недвижимости и 250 тыс. руб. для иного имущества (за исключением ценных бумаг). Сумма при ставке 13% - 130 тыс. для жилой недвижимости и 32,5 тыс. для иного имущества.

Немного о правилах работы имущественных вычетов:

1. Вычет каждого вида доступен только на 1 объект в жизни налогоплательщика, поэтому при покупке дома в деревне за 500 тыс. руб. есть смысл отложить вычет до покупки более дорогой недвижимости.

2. При покупке имущества в браке или продаже имущества, приобретенного в браке, вычеты становятся доступны обоим супругам. Иными словами налоговая база на объект увеличивается в 2 раза. Но, если квартира, приобретенная в браке, стоила 3 млн, один супруг получил вычет с суммы в 2 млн, то второму останется вычет с суммы в 1 млн. В этом случае также можно оставить вычет второго супруга до покупки следующего объекта недвижимости.

3. Не обязательно дожидаться пока вы заплатите все 3 млн руб. переплаты по процентам за ипотеку, чтобы получить вычет. Если за год вы, например, выплатили банку только 600 тыс. руб., то вы можете получить вычет с этой суммы. Так можно делать каждый год, пока не исчерпаете лимит в 3 млн руб. по объекту.

Подписывайся на тг-канал: t.me/klochcoffee

В прошлом году застройщик выдал ключи от квартиры и мы с мужем в сжатые сроки сделали отделку, чтобы как можно быстрее переехать. Уже тогда мы знали, что можно в следующем году запросить имущественный налоговый вычет, в который можно включить затраты на отделку. Поэтому мы тщательно собирали чеки и договора и уже в феврале подали заявку через личный кабинет ФНС. Вот что из этого получилось.

У нас под имущественный вычет попадало около 1 700 000р, из них ремонтных расходов на 500 000 р., еще 1 000 000 р. - первоначальный взнос и 200 000 р. уплаченное тело кредита с момента оформления ипотеки. Заявляла сумму к возврату 273 494 р.

В апреле, после рассмотрения заявления ФНС на карту капнуло 273 194р. То есть налоговая не зачла нам какую-то мелочь и зажала 300 рублей. Но зато заявление приняли с первого раза, мы ничего не переделывали, чему были приятно удивлены.

На что может распространяться вычет, помимо самой квартиры и процентов по ипотеке:

• Работы строительных мастеров (например: электрика, сантехника, плиточника, монтаж кухни)

• Создание проектной и сметной документации

• Покупка отделочных материалов

• Межкомнатные двери и их монтаж

На что при этом обратить внимание:

1. Только новостройки — для вторички вычет за отделку не работает

2. Степень готовности квартиры — если в договоре прописана чистовая отделка, вычет не дадут

3. Документы — на услуги нужны договоры + чеки, на материалы — чеки (вместо чека можно использовать справку об операции из банка)

4. Плательщик — помимо вашей личной карты покупка может быть совершена с карты супруга(и)

5. Сроки — расходы за последние 3 года, но не раньше даты получения ключей (подписания акта приема-передачи)

Так что, если покупали новостройку в последние годы и делали отделку — проверьте, не полагается ли вам возврат. Деньги не лишние, процедура полностью онлайн через личный кабинет ФНС, а в интернете полно инструкций по заполнению.

Спасибо налоговому вычету, благодаря нему мы сделали шумоизоляцию, которая спасла нас от шумных соседей.

Мой блог "Одни расходы" про то как оптимизировать повседневные расходы и находить выгодные предложения.