Цифровой профиль в международных базах данных: что это и как его удалить
Сегодня международные агрегаторы данных формируют базы данных, содержащие сведения о физических лицах и аффилированных с ними компаниях, которые образуют цифровой профиль. Как проверить, составлен ли профиль в отношении вас? Кто и в каких целях может его использовать? И самое главное — как удалить или скорректировать информацию в профиле?
В последние годы все больше людей сталкиваются с неожиданной ситуацией: информация о них, включая личные данные, сведения о компаниях, с которыми они связаны, место работы, история судебных дел или упоминания в СМИ оказывается в международных базах данных. На основе такой информации агрегаторы баз данных формируют о лице так называемый цифровой профиль или цифровое досье. Подобные базы данных используются финансовыми учреждениями, банками и государственными структурами по всему миру для внутренних и служебных проверок.
Кто формирует профиль
Ключевые роли в формировании цифрового профиля занимают такие международные агрегаторы как: Refinitiv, LexisNexis, Dow Jones, ComplyAdvantage и AML Watcher. Именно их базы данных используют государственные органы, банки и организации по всему миру как для проверки своих клиентов (KYC), так и для их оценки соответствия санкционному законодательству и требованиям по противодействию отмыванию денег (AML).
Формально на таких агрегаторов возложена обязанность уведомлять лиц об обработке их персональных данных. Однако на практике агрегаторы редко исполняют эту обязанность, ссылаясь на предусмотренные законодательством исключения. В результате многие лица даже не подозревают, что в отношении них хранятся данные и сформировано досье.
Почему важно проверять наличие информации в базах данных
Агрегаторы автоматически собирают и включают сведения в профиль на основе открытых источников – от официальных реестров и СМИ до блогов и желтой прессы, поэтому нередко содержат ошибки и неподтвержденные сведения. Наличие спорных сведений в подобных базах может повлечь ряд неблагоприятных последствий, включая:
Сложности с получением иностранной визы, вида на жительство или гражданства;
Отказ в открытии счетов как самому физическому лицу, так и компаниям, которые оно контролирует;
Дополнительные проверки при переводах денежных средств;
Затруднения при прохождении комплаенс-процедур;
Одностороннее прекращение обслуживания в банках и иных организациях;
Сложности с созданием компаний в иностранных юрисдикциях.
Что можно сделать с профилем
Действующее регулирование в сфере защиты персональных данных предоставляет лицу права, которые позволяют добиваться изменения или удаления сведений из профиля, в частности:
право на удаление недостоверной информации;
право на уточнение и/или корректировку данных;
право на прекращение обработки персональных данных в случае её незаконности.
Чтобы реализовать эти права, необходимо направить агрегатору запрос с юридическим обоснованием. Такие обращения помогают изменить содержимое досье. Например, за последнее время нашей команде удалось добиться удаления из досье записи о наличии человека в базе Интерпола. В другом случае удалить недостоверную информацию, которая попала в профиль из-за совпадения имени с другим человеком, а также исключить ссылки на источники, из-за которых лицу ошибочно присвоили статус SIP (лицо, представляющее особый интерес).
Подобные статусы, как SIP, PEP (политически значимое лицо) или лицо, связанное с санкциями, часто присваиваются на основе устаревших, неполных или просто неверных данных. На практике встречаются случаи, когда человек длительное время не занимает публичную должность или не входит в органы управления компании, находящейся под санкциями, однако отметка о PEP или о статусе лица, связанного с санкциями, в досье сохраняется. Тем не менее это не лишает возможности добиваться пересмотра статуса вплоть до его исключения из досье.
Кому особенно важно проверять свой цифровой профиль
заявителей на визы, виды на жительство или гражданство в иностранных юрисдикциях;
специалистов, претендующих на работу за рубежом или в международных компаниях;
владельцев иностранных банковских счетов;
предпринимателей с зарубежными активами или бизнесом;
лиц, планирующих открыть счет или провести сделку за рубежом;
инвесторов, взаимодействующих с иностранными финансовыми институтами;
публичных лиц, блогеров и иных медиаперсон с международной деятельностью.
Проверка своих данных в базах агрегаторов — важная превентивная мера, поскольку недостоверные сведения в цифровом профиле могут привести к ряду негативных последствий. Положительный опыт показывает, что даже если в профиле уже есть ошибки, их можно исправить, и чем раньше этим заняться, тем выше шанс избежать негативных последствий.
Если у вас возникли вопросы, хотите что-то обсудить или требуется какая-либо помощь, вы можете связаться со мной, перейдя по ссылке.
