Серия «ФЗ 115»

Банки при проверках таких компаний согласно Закону № 115 обращают внимание на размер вознаграждения Управляющего-ИП. Оплата услуг ИП должна быть не постоянной и зависеть от результатов работы компании. Например, компании необходимо предоставить доказательства получения прибыли или заключения успешной сделки. Естественно, такие утверждения следует подтвердить документально, предоставив налоговую отчетность или контракт.

Оценка применения Управляющего - ИП согласно Федеральному закону № 115

Федеральный закон № 115 "О противодействии недобросовестным практикам при осуществлении контроля за соблюдением трудового законодательства" вводит определенные ограничения на применение Управляющего - ИП в организациях. Согласно Закону, нельзя установить рабочую деятельность ИП по исполнению обязанностей, связанных с производством, торговлей или оказанием услуг.

Это означает, что Управляющий - ИП не может заниматься прямой трудовой деятельностью, а должен ограничиваться управленческими функциями. Такой подход позволяет снизить риски налоговых проверок и конфликтов с трудовым законодательством.

Соглашение между индивидуальным предпринимателем и организацией должно ясно определять цель и исключать любые признаки замещения трудовых отношений. Например, уточнение рабочего графика или предоставление помещения и оргтехники для ИП следует исключить, чтобы избежать подозрений в том, что организация создает условия работы для ИП как для сотрудника.

Документы

Документы, завершающие сделку, требуют более детального подхода. Простая подпись акта выполненных работ с общими формулировками недостаточна. В акте должно быть четко описано, какие услуги были предоставлены ИП, их объем, стоимость и прочие детали.

У всего есть своя цена

Еще один важный момент: необходимо избегать завышения цен на услуги. Например, если прибыль компании составила 1 миллион рублей, а вознаграждение ИП составило 900 000 рублей, такие действия могут быть расценены как сомнительные, направленные на сокрытие денежных средств и снижение налогооблагаемой базы.

К сожалению, количество компаний, применяющих управляющего-индивидуального предпринимателя для вывода средств и обналичивания, значительно превышает число фирм, которые предпочитают использовать индивидуального предпринимателя в качестве директора для осуществления реальной деятельности.

Когда речь идет о финансовых махинациях, одним из важных аспектов является отмывание доходов. Этот процесс подразумевает легализацию полученных незаконным путем денежных средств через различные операции с целью придания им видимости легальности. Компании, занимающиеся отмыванием денег, могут прикрывать свою незаконную деятельность под видимость законных операций. Давайте рассмотрим основные признаки, которые могут указывать на то, что компания занимается отмыванием доходов.

1. Низкая налоговая нагрузка

Один из ярких признаков, возможно указывающих на отмывание денег, - это стремление компании минимизировать платежи по налогам. Налоговые отчисления представляют собой значительное бремя для легальных бизнесов, поэтому компании, занимающиеся отмыванием, могут использовать различные схемы, для уклонения от уплаты налогов или сведения их к минимуму. Такие действия могут быть одним из сигналов для банков и налоговых служб о том, что компания работает нечестно.

2. Большой объем переводов физическим лицам

Еще одним признаком, на который стоит обратить внимание, является значительный объем финансовых транзакций компании с физическими лицами без явной обоснованной причины. Частые переводы денег на частные счета могут свидетельствовать о том, что компания используется для легализации доходов от преступной деятельности.

3. Большой объем операций с наличными

Компании, занимающиеся отмыванием денег, часто совершают большое количество операций с наличными. Это может быть связано с тем, что наличные денежные средства легче следует избежать контроля со стороны государства. Поэтому, если компания ведет значительный объем сделок наличными и избегает безналичных расчетов, это может быть признаком нелегальной деятельности.

4. Транзакции, не связанные с заявленным профилем деятельности компании

Если компания внезапно начинает совершать финансовые операции, которые не соответствуют ее заявленному профилю деятельности, это может стать тревожным сигналом. Например, если компания, специализирующаяся на оптовых продажах, вдруг начинает активно заниматься недвижимостью, это может указывать на то, что она используется для легализации денег, полученных преступным путем.

5. Сомнительные контрагенты

Нередко компании, замешанные в отмывании денег, работают с сомнительными контрагентами. Это могут быть фирмы, зарегистрированные в офшорах, физические лица с плохой репутацией или компании, которые сами подвержены финансовым рискам. Взаимодействие с такими контрагентами может помочь скрыть следы происхождения денег и затруднить их отслеживание.

Что делать если Вы попали в зону риска?

Ждите запроса документов из банк. Согласно 115-ФЗ Банк будет вынужден поставить Вам ограничения по счету, в рамках которых Вы сможете производить платежи только лично посетив офис. Такое ограничение будет действовать до тех пор, пока Вы не ответите на запрос банка по документов. Он может касаться как конкретного платежа, так и в целом деятельности всей компании. Как правило, запросы чаще всего приходят по второму Варианту.

Когда Вам поступил запрос на предоставление поясняющих документов согласно 115-ФЗ, важно сохранять спокойствие и следовать определенным шагам. В первую очередь, внимательно изучите запрос и определите необходимый объем информации, который нужно предоставить.

Как подготовиться к ответу на запрос

Прежде всего, необходимо ознакомиться с перечнем документов, которые требуется предоставить. Это может включать в себя уставные документы компании, выписки из реестра акционеров, бухгалтерскую отчетность, договоры и соглашения, свидетельства о регистрации и прочее. Важно четко следовать требованиям и предоставить всю необходимую информацию в установленные сроки. Документами, которые могут подтвердить исполнение всех обязательств при расчете с контрагентами, могут быть:

• акты приема-передачи,

• акты оказанных услуг,

• товарные накладные,

• счета-фактуры,

• спецификации и другие документы.

Если у банка есть вопросы ко всему бизнесу компании, то он может запросить:

• бухгалтерскую или налоговую отчетность;

• документы, подтверждающие численность сотрудников, наличие транспорта, офиса или складских помещений,

• прочие документы согласно специфике деятельности организации, включая лицензии, разрешения, журналы продаж и книги учета доходов и расходов.

  Благоприятные факторы для защиты

  Один из благоприятных факторов для успешной защиты в случае возникновения проблем с применением 115-ФЗ – это своевременная реакция и активное взаимодействие с Банком. Если сторона, которая оказалась под подозрением, незамедлительно начинает собирать необходимую информацию, предоставлять документы и работать с Банком по разъяснению ситуации, это может сыграть на ее сторону. Всегда можно лично посетить Бакн или позвонить в отдел финансового мониторинга. Готовность сотрудничать, прозрачность финансовых операций и добросовестный сбор документации также будут работать на пользу.

  Так как же спастись от 115-ФЗ?

  В заключение можно отметить, что чем быстрее реагирование на 115-ФЗ, внимательный и ответственный подход со стороны всех участников - тем больше шансов доказать свою невиновность. Невыполнение требований закона может повлечь за собой серьезные последствия, а именно - Ваш счет заблокирую, а другие Банки будут немедленно уведомлены о Вашей ситуации. Некоторые банки, не получив достаточных оснований, чтобы признать Вас "недобросовестным", но имеющие хоть малейшие сомнения, не блокируют счет, а оставляют на нем ограничения. Этот хитрый ход позволяет банки обезопасить себя и не способствовать мошенникам.

Для повышения конкурентоспособности банки активно работают над снижением комиссий и расширением лояльных условий для своих клиентов. Они предлагают индивидуальные условия по тарифам, учитывая потребности каждого клиента, что способствует увеличению их удовлетворенности и лояльности.

Более того, в условиях конкуренции нередко происходит снижение тарифов на переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Банки конкурируют не только качеством услуг, но и ценообразованием, что в конечном итоге приносит выгоду клиентам.

Высокий лимит на перевод гарантирует защиту от 115-ФЗ?

Здесь нужно четко понимать внутреннюю структуру банка. Отдел, что согласовывает тарифы для компаний и отдел по финансовому мониторингу не связаны между собой. Таким образом одно бизнес-подразделение банка Вас привлекает лимитом, а другое Вас проверяет. Они оценивают клиента по его транзакционному поведению. И не важно, сколько он переводит себе на карту, миллион или 100 тысяч.

Согласно 115-ФЗ, банки обязаны осуществлять мониторинг финансовых операций клиентов. В случае выявления подозрительных сделок или нарушений установленных правил, банк имеет право заблокировать счет предпринимателя. Переводы на суммы, превышающие установленные лимиты или совершаемые с нарушением правил, могут быть классифицированы как потенциально противозаконные операции, что приводит к блокировке счета.

Тарифы банка - это не гарантия от блока по 115-ФЗ.

Банки стремятся обеспечить безопасность финансовых средств своих клиентов и сохранить доверие к своей деятельности. Блокировка счета предпринимателя по 115-ФЗ призвана защитить как самого клиента, так и банк от возможных рисков. Предотвращение финансовых мошенничеств и незаконных операций играет важную роль в поддержании репутации банка и его дальнейшем функционировании на рынке.

Таким образом, блокировка счета предпринимателя при переводах на физическое лицо в пределах установленного лимита — это мера, направленная на соблюдение законодательства, обеспечение безопасности финансовых операций и защиту интересов клиента и банка.

Большая ошибка думать, что если банк позволяет без комиссии совершать те или иные платежи, то это проходит мимо контроля по тому самому 115-ФЗ.

В России действует закон 115-ФЗ, который запрещает банкам отказывать в открытии счета физическим лицам. Даже если человек явно заявляет о намерениях использовать счет для сомнительных операций, банк обязан открыть ему счет. Однако, чтобы соблюдать закон и предотвращать возможные финансовые преступления, банки могут отказывать в выдаче банковской карты или доступа к электронным средствам платежа.

Отсюда выходит неоднозначность их действий: отказать в открытии счета ИП или ООО банк может, а вот физическому лицу напрямую такого запрета не дать. Но здесь был найдет удобный выход: ОГРАНИЧЕНИЯ НА В ВЫДАЧЕ ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА (банковская карта и само приложение).

Конечно такой способ не дает 100% правильного результата, поскольку и обычные клиенты банка могут попасть в "не добрый" список, а механизм оспаривания неправомерности действий банка не самый благоприятный и занимает минимум 4 месяца, что может себе позволить не каждый клиента банка.

Реакция клиентов на ограничения

Многие клиенты, которые сталкиваются с отказом в получении банковской карты из-за подозрений в мошенничестве, предпочитают не бороться за свои права, а просто обращаются в другой банк. Отсюда и получается, что в 99% банки правы, ведь историй успешных обжалований действий банкиров практически нет.

Как банки выявляют дропов среди новых клиентов?

Банки используют различные поведенческие факторы для выявления дропов среди новых клиентов. Один из таких факторов - это сопровождение другими людьми при обращении в банк. Некоторые банковские сотрудники могут ошибочно трактовать это как признак мошенничества.

Например, если клиент приходит в банк не один, а в компании друга или подруги, сотрудник может по ошибке посчитать, что это дроп, а сопровождающее лицо - дроповод. Это может привести к отказу в выдаче карты без объяснения причин.

Также бывают случаи, когда люди преклонного возраста обращаются за помощью к молодым родственникам или знакомым для оформления банковской карты. Если молодой человек выступает от их имени и помогает заполнять документы, банк может рассматривать это как потенциальный случай мошенничества, что также может привести к отказу.

Со своей стороны банки стараются контролировать, чтобы банковские сотрудники были более внимательны к каждому случаю и не делали поспешных выводов, основываясь только на внешних признаках. Обучение персонала и улучшение процессов идентификации мошенничества помогут предотвратить недопонимания и обеспечить более справедливый подход к клиентам.

Как же правильно подойти к открытию банковской карты?

При открытии банковской карты важно следовать определенным рекомендациям, чтобы процесс прошел гладко и успешно. Вот несколько базовых советов, которые помогут вам справиться с этой задачей:

✔️Посещение банка в одиночку

Для того чтобы избежать недопониманий и ускорить процесс открытия карты, рекомендуется приходить в банк одному, без посторонних лиц в качестве сопровождающих. Это поможет избежать возможных подозрений со стороны банка и упростит процедуру.

✔️Опрятный внешний вид

Важно обратить внимание на свой внешний вид при посещении банка. Чистая и аккуратная одежда, ухоженная внешность создадут положительное впечатление о вас как о клиенте.

✔️Четкое изложение целей открытия карты

При общении с сотрудником банка важно четко и ясно изложить цели и причины открытия карты. Укажите конкретные преимущества, которые вы видите в использовании данной карты, такие как кэшбэк или другие бонусы.

✔️Подтверждение источника средств

Для большей прозрачности и безопасности банковских операций банки могут запросить подтверждение источника ваших денежных средств. Подготовьте необходимые документы заранее, чтобы избежать задержек в оформлении карты.

✔️Спокойствие и вежливость

Во время общения с сотрудником банка старайтесь проявить спокойствие и вежливость. Улыбка и дружелюбное отношение помогут создать позитивное впечатление и улучшат ваше взаимодействие.

Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете успешно открыть банковскую карту и получить доступ к необходимым банковским услугам.

Таким образом, банки активно применяют ограничительные меры на стадии открытия счета для защиты от мошенничества, но при этом соблюдают действующее законодательство, хотя это может вызывать недовольство у некоторых клиентов. Важно помнить о своих правах и возможности обжалования решений банков в случае несогласия с ними.