Sber

Кредитная история (КИ) — это своего рода цифровой паспорт заемщика со всеми прошлыми и текущими обязательствами, на который банки и микрофинансовые организации (МФО) ориентируются при оценке его платежеспособности. В него входит все: названия банков, суммы кредитов, сроки выплат, просрочки, а также информация о штрафах и налогах. Если дело дошло до суда, эта информация также попадает в кредитную историю. Но главное — поведение заемщика. В КИ записывают, насколько своевременно он вносил платежи и гасил задолженность в целом.

Документ, в котором содержится ваша кредитная история, состоит из четырех частей.

• Титульная — там указаны ФИО, дата и место рождения, паспортные данные.

• Основная — здесь перечислены все закрытые и действующие кредиты, указаны сроки погашения и просрочки, а также информация о судебных взысканиях, например, по алиментам или коммунальным платежам.

• Закрытая — хранит список организаций, которые выдавали вам кредиты. Здесь же может быть указано, кому уступали вашу задолженность и кто запрашивал вашу кредитную историю.

• Информационная — из нее можно узнать о ваших обращениях за кредитами, о причинах отказов со стороны банков, а также о «признаках неисполнения обязательств» — случаях, когда вы допустили две просрочки подряд в течение четырех месяцев.

Кто может узнать вашу кредитную историю

• Вы сами — причем вам будут доступны все четыре части документа.

• Финансовая организация, в которую вы обратились за кредитом — ей будет видна лишь информационная часть.

• Страховая компания, в которой вы хотите приобрести полис — получит данные титульной и информационной частей, но только с вашего письменного согласия.

• Потенциальный работодатель — сможет посмотреть информацию из титульной и информационной частей, тоже исключительно с вашего письменного согласия.

На что влияет информация о ваших кредитах

На возможность выдачи кредита. Если у заемщика негативная кредитная история (много просроченных платежей, большая задолженность или иные проблемы с погашением, банкротство), то банк может отказаться сотрудничать.

На условия кредита. Например, при высокой закредитованности по карте могут установить лимит 30 000 рублей вместо 300 000 рублей. Или, скажем, увеличить процентную ставку по ипотеке.

На карьеру. Можно отнести это к косвенным факторам, но на деле каждый пятый работодатель интересуется КИ кандидатов — и принимает ее во внимание при найме.

Что портит кредитную историю

Главные причины негативной кредитной истории — это:

• просроченные платежи;

• невыплаты кредитов;

• высокая закредитованность — когда на заемщике много действующих кредитов;

• частые займы в микрофинансовых организациях;

• банкротство заемщика.

Как проверить свою кредитную историю

Данные о заемщиках поступают в разные БКИ в зависимости от банка. Если вы брали кредиты в разных финансовых организациях, кредитная история может по частям храниться в нескольких бюро.

Чтобы собрать данные обо всех своих кредитах:

1. Зайдите на Госуслуги и направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — оттуда придет полный список БКИ, где хранятся ваши данные.

2. Закажите отчет напрямую в каждом БКИ или через банк-посредник. Например, в приложении СберБанк Онлайн наберите в поиске «Кредитная история».

Как исправить кредитную историю

В реальности все мы иногда совершаем ошибки или оказываемся жертвами обстоятельств. Поэтому даже если в какой-то момент заемщик пришел к негативной КИ, в отдельных случаях и со временем ее можно исправить.

Первое, что стоит сделать для исправления КИ, — создать положительный опыт выплаты кредитов. Для этого рекомендуют брать небольшие кредиты и максимально аккуратно их выплачивать, чтобы история взаимоотношений с финансовыми организациями постепенно улучшилась.

Другой вариант — подождать. Записи по кредитам по закону хранятся в БКИ семь лет с момента последних изменений, а затем аннулируются. Срок отсчитывается по каждой записи отдельно.

Почему стоит регулярно проверять кредитную историю

1. Вы могли забыть о просрочке. Лучше заранее изучить свои данные из БКИ, чтобы не столкнуться с отказом в новом займе, когда срочно понадобятся деньги.

2. В кредитную историю закралась ошибка. Иногда такое случается. Если вы уверены, что данные неверные, лучше обратиться в БКИ с заявлением об оспаривании кредитной истории.

3. Вы стали жертвой мошенников. Если ваши данные утекли в сеть, ими могут воспользоваться киберпреступники. Для спокойствия лучше периодически проверять кредитную историю.

4. Вы хотите оценить свои шансы на новый кредит. Даже если прямо сейчас вам не нужен займ, полезно быть в курсе своей кредитной истории. Это поможет узнать, насколько надежным клиентом вы кажетесь банкам и что они смогут вам предложить, если однажды вы решите взять кредит. Эту информацию называют кредитным потенциалом.

Как узнать свой кредитный потенциал

Пользователи СберБанк Онлайн могут в любой момент узнать, одобрят ли им кредит и на каких условиях банк его выдаст. Станут известны сумма, ставка, примерный размер ежемесячного платежа. Все благодаря бесплатному сервису «Кредитный потенциал», в котором можно получить всю необходимую информацию в три простых шага:

1. В СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».

2. Дайте согласие на обработку персональных данных и заполните короткую анкету.

3. Придет пуш-уведомление от банка — посмотрите свой расчет.

В отчете о кредитном потенциале укажем суммы для разных кредитных продуктов: от карт до ипотеки. С этими данными проще планировать важные покупки и оценивать свою кредитоспособность.

Возможность для роста и обмена опытом

AIJ Deep Dive создан для профессионалов, которые хотят расширить свои знания и обзавестись новыми полезными знакомствами в AI-сообществе. Это среда единомышленников, неформальное общение и нетворкинг с теми, кто говорит на вашем языке. А еще возможность задать вопросы крутым спикерам трека.

Насыщенная программа

День Науки, 19 ноября. Самые свежие исследования, доклады от ученых из топовых российских и международных компаний.

День Бизнеса, 20 ноября. Презентации решений, которые работают здесь и сейчас. Опыт коллег, которые превращают сложные модели в реальные продукты.

Каждый день — постерная сессия статей, покоривших конференции уровня A/A* и выставка технологических решений.

Классная атмосфера

Мероприятие пройдет в офисе Сбера в Москве на Кутузовском проспекте — это современное технологичное пространство для глубокого профессионального диалога, где можно обсудить сложные вопросы с теми, кто понимает ваши вызовы.

Станьте частью мероприятия — регистрируйтесь и приходите на AIJ Deep Dive 19–20 ноября 2025 года, чтобы быть вместе с профессиональным сообществом, задающим тренды в AI!

ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ

В 2024 году из-за мошенников россияне потеряли 27,5 млрд рублей, каждый третий из десяти опрошенных в исследовании ЦБ РФ сталкивался с финансовым мошенничеством. Чтобы обезопасить граждан, с 1 марта 2025 года в стране начал действовать закон о самозапрете на кредиты. Расскажем, что это за опция и какие у нее плюсы и минусы.

Что такое самозапрет

Самозапрет — добровольный отказ от заключения договоров кредита. Выбрать можно один из двух вариантов:

• полный — блокирует выдачу любых займов во всех банках и МФО; 

• частичный — в микрофинансовых организациях или в банках. Можно также указать конкретное наименование. Также есть опция запретить выдачу себе кредита в определенном формате: дистанционно или офлайн.

Плюсы самозапрета

Первый, ради которого и вводился закон, — защита от мошенничества. Теперь злоумышленники, даже получив ваши паспортные данные или СНИЛС, не смогут оформить на вас кредит.

Второй — поможет делать меньше спонтанных покупок, к которым склонны 57% россиян.

Третий — научит финансовому планированию. Около 50 млн граждан — заемщики в банках или МФО, причем 51% из них имеют три и более кредита. Самозапрет станет стимулом грамотно оценивать свои возможности, вести учет средств и научит рассчитывать только на свои силы.

Минусы самозапрета

Самозапрет — инструмент для защиты от мошенников, а порой и самих себя. Но если с дисциплиной и безопасностью данных у вас проблем нет, он теряет свою привлекательность. Вот его минусы:

• у вас не будет доступа не только к кредитам, но и к кредитным картам;

• отмена самозапрета занимает два дня. Вы не совершите спонтанную покупку, но и оперативно получить средства в экстренной ситуации не сможете;

• банки и МФО могут с недоверием относиться к тем, у кого установлен такой запрет;

• не получится повысить кредитный рейтинг.

До установки самозапрета убедитесь, что у вас достаточно средств для погашения уже имеющихся обязательств. Оценить риски можно с помощью бесплатного сервиса «Кредитный потенциал» от Сбера. Вы узнаете вашу кредитную нагрузку и поймете, какую сумму по займу могут одобрить банки. Программа подскажет, почему вам могут отказать и что сделать, чтобы улучшить положение.

Самозапрет поможет защититься от мошенников в будущем. А чтобы убедиться, что в вашей текущей истории нет кредитов, которые вы не оформляли, закажите отчет по кредитной истории в Сбере.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Кредиты» → «Кредитная история» → «Отчет». Или введите в поиске «Кредитная история».

У детей сейчас есть собственные банковские карты — и этим пользуются мошенники. Рассказываем, как не дать сделать из своего ребенка сообщника преступления.

Кто такие дропперы

За пять первых месяцев 2025 года на 25% выросло число несовершеннолетних жертв мошенников. Одна из популярных преступных схем — обналичивание украденных денег через посредников, или дроппинг (дроп).

Дроппер («обнальщик») — человек, чью банковскую карту или счет используют для транзита и обналичивания похищенных средств. Дропперы выполняют «задания», получают оплату и могут быть даже не в курсе, что совершают что-то незаконное.

Дроповод — мошенник, который дает дропперам «задания».

Где ребенок может встретить дроппера

Онлайн. Например, на сайтах подработок. А еще ребенку могут написать в онлайн-играх, соцсетях, мессенджерах и на форумах.

Офлайн. Дроповод может поджидать «жертву» у банкомата. Иногда схема разрастается до того, что одни дети-дропперы вовлекают в свой «бизнес» других через друзей и общие компании. Таким образом, дроппер сам становится дроповодом, вовлекая других в преступную схему.

Какие бывают схемы дроппинга

• Выманивание реквизитов платежных карт родителей. Дроповоды делают это через чаты в онлайн-играх или объявления о подработке. Нередко в ход идут угрозы и запугивания.

• Просьбы оформить карту или открыть счет, а после передать их реквизиты другим людям. Чаще всего мошенники давят на жалость: представляются менеджером, которому нужно сделать план продаж, или должником, карта которого заблокирована.

• «Выручить друга». Мошенник подходит к ребенку на улице, объясняет, что ему срочно нужно отправить деньги другу, но банкомат не работает. Затем просит жертву внести средства на свою карту и перевести их другому человеку. Обратная схема — снять деньги, которые поступили на карту и передать их «курьеру».

• «Случайный перевод». После дроповоды звонят и просят перевести деньги обратно, так как отправили их по «ошибке». Называют «правильные» реквизиты — другого мошенника.

Какое наказание предусмотрено

Даже если подросток не понимал, что стал звеном преступной схемы, его может ждать уголовная ответственность за участие в организованной преступной группе. Дроппера могут обвинить в мошенничестве (ст. 159 УК РФ) и отмывании денег (ст. 174 УК РФ).

Как защитить ребенка от мошенников

• Обучайте детей основам кибербезопасности: рассказывайте обо всех мошеннических схемах, в которые их могут вовлечь — узнать о них можно в Кибрарии Сбера.

• Выстраивайте доверительные отношения. Объясняйте, что при любом сомнительном диалоге с незнакомцем, особенно на тему финансов, обязательно нужно рассказать маме и папе.

• Мошенники могут попросить ребенка использовать родительские карты, поэтому не оставляйте их в легкодоступных для детей местах.

• Когда оформляете детям собственную банковскую карту, пользуйтесь опциями для родителей. Например, в бесплатной детской СберКарте можно устанавливать лимиты на расходы и контролировать покупки — так вы сразу заметите подозрительные операции.

Что делать, если ребенок связался с мошенниками

1. Не паникуйте и не нагнетайте. Ребенок достаточно переживает, и дополнительное давление родителей может привести к нервному срыву.

2. Подробно расспросите о произошедшем. Уточните все детали, от времени происшествия, до имени, которым назвался злоумышленник.

3. Запишите все контакты: с каких номеров звонили, куда просили перевести средства.

4. Сделайте скриншоты переписок, телефонных контактов.

5. Заблокируйте карту / счет, которую использовал ребенок. Поговорите с сотрудниками банка и объясните им ситуацию. Возможно, это поможет смягчить наказание.

6. Напишите заявление в полицию. Это можно сделать онлайн, но лучше прийти в отделение — сотрудник ведомства подскажет, как поступить в ситуации.

Почему стоит принять участие

Для профессионалов AIJ Contest — это ежегодная проверка сил и возможность изменить индустрию. Для новичков — шанс получить новый опыт и повысить свой уровень. В прошлом году участники разработали свыше 4800 решений, многие из которых были отмечены международным сообществом.

Что надо делать

На конкурсе AIJ Contest 2025 представлены три задачи. Участники могут выбрать одну, две или попробовать силы сразу во всех направлениях.

Agent-as-Judge: создайте «судью» для оценки текстов

Разработайте модель-арбитр, которая сможет объективно оценивать работы других ИИ. Ей предстоит выставлять автоматические оценки по трем направлениям: следование инструкциям, вызов функций и общее качество генерации текста.

Human-centered AI Assistant: придумайте идеального помощника

Разработайте автономного AI-агента на основе GigaChat, который будет вести себя как настоящий человек. Он должен предугадывать желания и естественно отвечать на вопросы: от «какой фильм посмотреть?» до «куда поехать в отпуск?».

GigaMemory: наделите ИИ долговременной памятью

Используйте опенсорс-модель GigaChat Lite, чтобы разработать ассистента, который запоминает факты из диалога с пользователем и точно отвечает на вопросы по всей истории общения. Критерий успеха — качество и точность ответов.

Как принять участие

Зарегистрироваться и представить свои работы могут все желающие старше 18 лет — как индивидуально, так и в составе команды. Для этого необходимо до 30 октября 2025 года включительно загрузить свое решение на платформу GitVerse AI Cup. Финал и награждение победителей пройдут на международной конференции AI Journey с 19 по 21 ноября в Москве.

Не упустите шанс войти в историю развития искусственного интеллекта и заявить о себе на мировом уровне!