Растите духовно!!!! Дело говорит!!! Товарищи, посещайте храмы почаще, не проходите мимо, не позволяйте мракобесам попрекать вас чушью. Список храмов:
Хотел начать со слов "можно, но зачем", но пост не конкретно об одной компании, а о множестве.
Представьте на минуту, что владеете большой и успешной компанией. А именно такой был когда-то АвтоВАЗ. Да и сейчас не прям дно, несмотря на то, что многие, мягко говоря, не хвалят.
И вот к Вам (владельцу компании, к успеху которой Вы приложили руку) приходит какой-то выскочка наемным сотрудником, который говорит как нужно делать. Вы даже слушаете его и оцениваете шансы увеличить доходность компании. Но математика, сука, бессердечная наука. А когда к ней приходит в гости теория вероятности - та вообще становится оторвой.
А вероятность увеличить доход составляет около 40% и то не сразу, а через несколько лет. И 60% вероятность того, что доход уменьшится, а ближайшие несколько лет Вас ожидает постоянная головная боль в виде "где взять денег".
Что выбираем? Инициативным людям, которые говорят как надо - не место в компании, приносящей доход. А вот люди, которые делают так, как Вы говорите = так же как и Вы увеличиваете доход - самое место в компании.
Да. Через несколько лет Вы почувствуете просадку и наймете тех людей, которые ничего не поменяют в вашей стройной схеме заработка денег. И внесут такие коррективы, которые не увеличат расходы и скажут людям, что ваша компания стала лучше (дизайнеров и маркетологов).
Большие компании не мобильные, потому что зарабатывают деньги, а не стараются угодить обществу.
*Дизайнеры и маркетологи простите. Я ко всем профессиям хорошо отношусь. Тут речь о выборе владельцев компании в пользу обёртки или содержимого.
Россия последовательно продвигается к ориентиру по снижению уровня бедности среди населения. Об этом заявил президент РФ Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам, пишет РИА Новости.
По словам главы государства, к 2030 году уровень бедности в РФ должен быть менее 7%, а к 2036 году стоит цель снизить его до 5%.
Путин отметил, что базовым условием для сокращения бедности и неравенства в обществе, а также повышения уровня жизни и благополучия российских семей является формирование экономики высоких зарплат. Президент обратил внимание, что увеличение зарплат в бюджетной сфере и в других отраслях стимулирует внутренний спрос, развитие собственных производств, сферы услуг и позитивно отражается на экономике в целом.
До этого социологи из Президентской академии РАНХиГС сообщили, что уровень бедности в России снизился втрое с 1990-х годов. Как отметили исследователи, за последние 10 лет уровень бедности в России упал более чем в полтора раза — если в 2015 году он составлял 13,3%, то теперь составляет 7%.
Также социологи провели опрос среди населения, в ходе которого выяснили, что 3% респондентов считают социальные условия в РФ очень хорошими, 17% скорее хорошими, 50% средними. Еще 20% назвали их скорее плохими и лишь 10% очень плохими. По мнению исследователей, это говорит об адаптации россиян к новой экономической ситуации и инфляции.
Президент РФ Владимир Путин заявил, что Россия последовательно продвигается к ориентиру 2030 года по снижению уровня бедности.
"Мы последовательно продвигаемся к ориентиру, установленному на 2030 год. А именно: снизить уровень бедности до менее 7%, а к 2036 году - менее 5%", - сказал глава государства в ходе совещания по экономическим вопросам.
При этом российский президент поставил экономическому блоку России проделать аналитическую работу, относительно ситуации бедности в стране и настоящей эффективности уже принятых (а также запланированных на будущий год) мер против бедности.
"Обращаю внимание, при оценке уровня бедности важно видеть объективную полную картину материального положения человека и его семьи, использовать и другие комплексные подходы, кроме учета размера дохода. Прошу коллег иметь это в виду и соответствующим образом анализировать работу по борьбе с бедностью, донастраивать систему поддержки граждан", - сказал Путин в ходе совещания по экономическим вопросам.
Фото из свободных источников
Иногда наблюдаю люто страшную картину, как у окружающих людей, так и внутри родственников. Люди держатся, терпят, превозмогают, страдают, ради пенсии. Для моих сверстников (до 35-40 лет) это вероятно, не самая актуальная тема, но на самом деле как раз для них и актуальна.
По наблюдениям люди попадают в ловушку после 45-50 лет. Почему?
🟢Когда тебе 20 лет, ты думаешь как кайфовать от жизни, у тебя все впереди, жизнь кажется бесконечной. В 27-30 у тебя хорошая карьера, высокий доход, даже если есть маленький ребенок, на доходе можно тащить. В ~35 карьерный пик, доход позволяет тащить детей, путешествия, машину и т.п.
🟡После 35 кажется, что ты опытный специалист и будешь востребован, но это работает для 1-2%. В реальности почти у всех нас уже к этому возрасту мозг не гибкий, тело заплывшее, психологическое истощение, в новые технологии намного трудней погрузиться. При этом растут расходы, дети растут - егэ, репетиторы, выпускные. Машина стареет - чаще ремонт. Тело стареет - расходы на болячки.
🔴Все, если у тебя нет приличных накоплений к этому возрасту, ты в ловушке. В 45-50, если ты не топ-менеджер высокого уровня, никакому работодателю ты дорого не нужен. При определенных обстоятельствах для многих выход один - тащить лямку 15 лет до пенсионного возраста. Да даже если есть небольшие накопления, они не смогут компенсировать ту тревожность и неопределенность. по сравнению с планом - разменять 15 лет жизни на 3 копейки (но гарантированные (это не точно)).
А что такое пенсия? Это в текущих деньгах 20-40 тыс рублей. У меня бабушки спрашивают, что я нигде не работаю, будет ли у меня пенсия. И абсолютно не понимают, что я уже давно на ней если считать в эквиваленте дохода от активов в рамках сумм 20-30к в месяц. Им это кажется полным бредом, ведь деньги приносит не соц, работник каждый месяц, а они где-то в интернете.
💰Ребята, 20-30к, ради которых придется терпеть лет 10 "до пенсии" это всего доход с капитала от ~1,5-3млн в текущих деньгах. Это, конечно, не одна зарплата, но это достижимая сумма за 1-3 года для большинства, особенно для тех, кто еще не погряз в семейных расходах. У меня это заняло ~2-3 года пока я был студентом, при этом я особо ничего не потерял.
Т.е. выбор или подкопить несколько лет и получать три копейки пассивного дохода или работать 45 лет и тянуть до 65-70 лет в старости, лишь бы дожить до пенсии. Вот второе звучит как бред если честно имхо.
📌В общем смысл какой - пока пик трудоспособности и стоимости человеческого капитала (по ощущениям ~20-35 лет). Нужно накопить приличную кубышку, чтобы потом не быть в ахрене от жизни.
Как то у меня выходил пост про механизм накоплений - как накопить 12 млн (спойлер: есть варианты не только откладывать по 1 млн в месяц)
Как прийти к финансовой свободе?
1. Примите решение (и соберите семейный совет)
Первый шаг — это тумблер в голове. Вы должны твердо решить: «Я иду к финансовой свободе».
Но если у вас есть семья, в одиночку этот путь не пройти. Это должно быть коллективное решение. Обсудите свои цели с партнером. Путь к Уровню FU бывает тернистым, и когда один экономит, а второй тратит — это путь к разводу, а не к богатству. Поддержка партнера — ваш главный актив.
2. Выберите первую цель
Не распыляйтесь. Берем наш базовый список: Жилье, Машина, Страховки, Капитал. Расставляем приоритеты.
🏡 Жилье: главная крепость
Логичнее всего начинать с крупнейшей цели — квартиры. Если бабушка не оставила вам наследство, придется потеть самим.
На что смотрим?
* Льготные программы — наши лучшие друзья. В 2025 году «ковровая» льготная ипотека ушла в прошлое, но остались адресные: Семейная, IT, Арктическая. Любая ставка ниже инфляции — это подарок. Это самый надежный способ умножить капитал за счет дешевых денег банка.
* Площадь. Исходим из санитарного минимума комфорта: 18 кв. м на человека.
* Как копить на взнос? Логика проста: на квадратные метры лучше копить в квадратных метрах. Обычные вклады могут отстать от резкого роста цен на бетон (как это было в 2020–2023 годах).
* Лайфхак: Используйте ЗПИФы недвижимости (фонды). Они следуют за реальной стоимостью жилья. Если квартиры подорожают — подорожают и ваши паи. Так вы застрахуете себя от ситуации, когда вы копите, а цены убегают быстрее.
🚑 Страховки: ваша подушка безопасности
Оформляем их сейчас, с текущих доходов. Потеря трудоспособности или дорогое лечение могут обнулить ваш путь к Уровню FU за один день. Страховка стоит копейки по сравнению с тем, сколько она экономит в критический момент. Защитите свой тыл, прежде чем идти в атаку за доходностью.
🚗 Автомобиль: пассив или необходимость?
В Москве и Питере авто — это пылесос для денег (поддерживаю комментаторов!). Но в регионах это часто необходимость.
Личный опыт: Ищите спецпредложения от дилеров. Мне удалось взять новое авто в рассрочку под 0% на половину суммы. Вторую половину денег, которые я *не отдал* сразу, я положил во вклады и облигации под высокие ставки (порядка 20% годовых).
Итог: Рассрочка дала мне квази-доходность в 20%. Математика на нашей стороне!
📈 Инвестиции: вишенка на торте
Когда тылы прикрыты (жилье есть или в процессе, страховка куплена), идем на фондовый рынок.
Здесь правило одно: выжимаем максимум из государства.
* ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) для вычетов.
* ПДС (Программа долгосрочных сбережений) с софинансированием.
Все, что дает гарантированную доходность сверх рынка, должно быть в вашем портфеле.
«Путь в тысячу ли начинается с первого шага», — сказал «Стэтхем» (шутка, конечно, это Лао-цзы, но суть верна). Звучит банально, но ничего лучше человечество еще не придумало.
Ваш секретный грааль — это дисциплина и регулярность. Волшебной таблетки нет, есть только скучное, методичное повторение правильных действий.
Дерзайте! Увидимся на Уровне FU. 😉
У нас есть 3 пути как поступать с заработанными деньгами:
1. Проесть тут же, получив немедленное удовольствие.
2. Откладывать на пенсию, в итоге получить несколько иксов на вложенный капитал.
3. Проедать капитал в течении жизни и получить 1.x от вложенного.
1. Тут все просто получаем и сразу тратим, получая немедленное удовольствие, по большому счету сюда же можно отнести и накопления на краткосрочную цель типа машины «вижу цель не вижу препятствий», с одной стороны это хорошо, человек может ставить цели и их достигать, с другой стороны все может скатиться в бесконечные крысиные бега с забегом за призрачной морковкой.
2. Давайте составим примерный фоторобот нашего инвестора: в 35 лет человек выходит на пик своего заработка и начинает обрастать жирком и начинает задумываться о жизни и смерти и о пенсии, допустим выйти на пенсию мы хотим в 65 лет, значит у нас 30 лет на накопления.
Давайте прикинем сколько иксов на вложенный капитал мы получим: Если мы говорим, что реальная доходность портфеля равна 4%, то через 30 лет мы получим (1.04) ^ 30 ~ 3.24x, т.е. наши вложения увеличились всего в 3 раза! Кто то скажет что это мало, но если представить, что все ваше вложенное не только сохраняет покупательную способность, но еще вам докладывают пару иксов на вложенное за терпение, то это уже кажется неплохой сделкой.
Но проблема в том, что обычно мы не вкладываем всю сумму одновременно в начале, мы откладываем ежемесячно с зарплаты, в конце месяца. Мы откладываем фиксированную сумму PMT каждый месяц под фиксированную месячную процентную ставку r на N месяцев.
Сумма геометрической прогрессии:
Получаем месячную ставку из годовой:
И подставляем в формулу, получаем всего 1.9x, из-за того что не все деньги работают все 30 лет мы получаем даже меньше иксов, наши вложения увеличились всего в 2 раза!
В этом расчете конечно есть изъян, а именно допущение, что откладываемая сумма не меняется все 30 лет, точнее из-за того что мы используем реальную ставку, то откладываемая сумма каждый раз должна быть проиндексирована на инфляцию, если годовая инфляция 10%, то через 10 лет 100к превращаются в 100к⋅1.1^10 ~ 259к, не знаю насколько это реалистично, с одной стороны зарплату тоже индексируют, с другой стороны с возрастом зарплата может уменьшаться или упереться в потолок.
3. С одной стороны все просто трать меньше, чем зарабатываешь, планируй расходы, разницу откладывай и инвестируй. Но вот не доставляет удовольствие отправлять деньги на деревню дедушке на 30 лет вперед без какого либо положительного подкрепления в процессе, да еще без особых гарантий успеха всего этого предприятия по итогу. Тем более, что в предыдущем п.2 пункте мы уже поняли, что никаких сумашедших иксов нам это предприятие не дает, так что предлагается получить 1.x иксов на вложенный капитал в течении жизни и прожить жизнь по возможности веcело.
Идеально было бы следить за вложенным капиталом и индексировать его на инфляцию и ежегодно срезать только жирок поверх, но что то пока не придумали такого инструмента который дает положительную реальную доходность ежегодно. Поэтому предлагается поступить тупо, а именно купить дивидендных акций в равных долях и наивно предположить, что риск портфеля будет больше чем у индекса(и соответсвенно доходность), а расти тело портфеля будет примерно на инфляцию, а дивиденды и будут той самой пенкой которую можно снять.
Идея с реинвестированием дивидендов мне не нравится, потому что это похоже на онанизм минус налоги, хотя то что кол-во акций увеличивается это приятно, но в нашем сеттинге оно тоже будет увеличиваться из-за честных трудовых поступлений с зарплаты, так что дивиденды предлагается аккумулировать в фонде денежного рынка до момента когда они непосредственно понадобятся. Текущая процентная ставка при этом будет влиять на аппетиты инвестора, высока — жалко тратить, держим, низкая — жалко держать, тратим. На что тратить эти деньги? на сверх потребление. Что относить к сверх потреблению? вопрос сложный. Первое что приходит на ум — путешествия, но с другой стороны можно жить в парадигме, что человек обязательно летает хотя бы раз в год на море и откладывает на это с зарплаты. В общем сверх потребление это то что вы не позволяете себе в обычной жизни, что то не рациональное, на что жалко денег с зарплаты, на что жаба душит, что называют бесится с жиру или устроить забег в ширину, ну там килограмм черной икры или золотой унитаз или на что хватает вашей фантазии. Цель придушить рациональную жабу и устроить праздник, потому что как известно, если праздника нет, то и жизнь эта нахуй не нужна. Внимательный читатель может спросить, а зачем городить такой огород? получается одной рукой мы кладем в фонду деньги, а другой рукой их забираем, можно было бы просто откладывать 5-10% от зарплаты и класть на накопительный счет на эти хотелки? Но проблема в том, что тогда это бы была функция от зарплаты, а не от капитала, а я считаю, что капитал надо отделять от зарплаты, и так тяжелее обманывать жабу тратя процент от зарплаты на откровенную ерунду, да и не так это весело, все таки фонда может давать больше / меньше, в этом есть некий элемент лотереи.
Иду к финансовой свободе по пути FIRE: хочу выйти на раннюю «пенсию», чтобы работать по желанию, а не по необходимости.
Многие думают, что это жизнь без радостей: всё самое дешёвое, максимум экономии и никаких «дурных» покупок. Я сам когда-то так думал (и даже пробовал жить).
Но это не так.
Поэтому постепенно пришёл к рациональности и балансу в своих тратах. Когда несколько раз подумаешь, нужна тебе та или иная покупка, когда долго сравниваешь две вещи между собой (и сравниваешь не только цену, но и смотришь на характеристики).
Говорят, что раньше, давным-давно и в другом мире, покупая что-то дорогое (не важно, вещь или услуга), 99,9% была уверенность в том, что мы покупаем качественный продукт, который прослужит нам долго.
А эмоции от своего качества, которая нам дарит дорогая вещь? У меня было два ярких примера в жизни:
1) когда я был ещё юн (19 лет), я купил себе iphone 5s. Тогда он был флагманом, верх инженерной мысли Apple. Блин, я доволен этим телефоном, даже сейчас вспоминаю о нём с теплом. Пользовался им пять лет. Он был просто идеален (вот реально). Это была единственная продукция фирмы Apple у меня (тогда я ещё не думал о будущем и о рациональности в тратах, поэтому легко отдал две своих зарплаты за телефон, сейчас бы я такого не сделал);
2) относительно недавно (года четыре назад) мне потребовалась кожаная куртка. Решил простой зайти и примерить такую куртку в какой-то дорогой бутик (я знал, что там её не куплю, просто стало интересно). Так вот. Я просто был поражён тому, как эта куртка ощущалась на мне. Она...не ощущалась. Как будто вторая кожа. Это были очень кайфовые ощущения.
К сожалению, сейчас времена изменились. Все же помнят, что был скандал с тем же самым Apple, когда они выпускали обновления своей системы, которое намеренно тормозило работу устройство, чтобы заставить нас идти и покупать новое?
Или у меня есть примеры из жизни, когда покупал не самую дешёвую обувь, а её хватало всего лишь на пару сезонов и она вся разваливалась/расклеивалась (как раз недавно выкинул такую обувь).
Сегодня стало меньше уверенности в том, что цена = качество. Но. Если я буду уверен в фирме, буду уверен, что отдав х2 - х3 от стоимости аналогов я получу действительно крутую вещь, которая прослужит мне долго (это ключевое) и облегчит мою жизнь, то я готов эту вещь купить. Даже несмотря на высокий ценник.
Мы же здесь про рационализм, верно?
А за что вы готовы переплатить в 2 - 3 раза, а где принципиально берёте только “средний” вариант?
P.s.: буду рад видеть каждого в своём скромном блоге.
