Депутаты Государственной Думы Российской Федерации приняли Федеральный закон от 13.02.2025 г. № 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» о защите граждан от мошенников, который предназначен для создания механизмов противодействия заключению договоров потребительского кредита (займа) и осуществлению операций с использованием денежных средств клиента без его добровольного согласия или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием...
Настоящий закон вступает в силу по истечении девяносто дней после дня его официального опубликования, за исключением нижеследующих положений:
С 01.09.2025 г. вступает в силу часть 9.3. статьи 7 «Заключение договора потребительского кредита (займа)» Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласно которой для зашиты граждан от мошенничества вводится так называемый «период охлаждения» при выдаче кредита, в течение которого не будут осуществляться финансовые операции (можно будет распорядится):
- через 4 часа после подписания договора - для сумм от 50 000 до 200 000 рублей (подп. 1);
- через 48 часов после подписания договора - для сумм от 200 000 рублей (подп. 2).
Также с 01.09.2025 г. вступает в силу часть 7 статьи 13 «Разрешение споров» Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласно которой кредитные организации, микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств:
кредитная организация нарушила требования действующего законодательства к антифрод-мероприятиям (например, выдала кредит в нарушение условий, перечисленных выше);
возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) (например, по вашему заявлению о мошенничестве поданному в полицию, возбуждено уголовное дело о мошенничестве и вы признаны потерпевшим (потерпевшей).
Кроме того, обсуждаемый нами закон дополняет Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 интересующей статьей следующего содержания:
Статья 24.3. «Мероприятия по противодействию операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без согласия лица, вносящего наличные денежные средства, или с согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием»
Кредитная организация, предоставившая клиенту токенизированную (цифровую) платежную карту, указанную в статье 3 Федерального закона "О национальной платежной системе", обязана отказать во внесении наличных денежных средств на банковский счет такой токенизированной (цифровой) платежной карты с использованием банкоматов или иных технических устройств на общую сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента преобразования такой токенизированной (цифровой) платежной карты. Кредитная организация - владелец банкомата или иного технического устройства, через которые осуществляется внесение наличных денежных средств, обязана обеспечить незамедлительное уведомление лица, вносящего наличные денежные средства, о причинах отказа предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата или иного технического устройства, через которые осуществляется внесение наличных денежных средств…
Краткий обзор: клиент не может вносить (снимать) более 50 000 рублей на банковскую карту, которая выпущена (создана, активирована) в течение 48 часов (например, если вы пришли в банк, подписали договор, получили банковскую карту и тут же на нее (с нее) пытаетесь перевести указанные суммы, кредитная организация обязана отказать во внесении (списании) указанной суммы).
Превентивные меры по борьбе с мошенническими действиями:
- если Вам поступает звонок (сообщение) от родственника, знакомого, друга, подруги, других лиц и просят денежные средства, прекратите разговор (прочитайте сообщение, не переходя по ссылкам) и сами перезвоните (позвоните) указанному человеку (помните, что IP-телефония, ИИ технологии, голосовые DeepFake, так называемая социальная инженерия не стоит на месте, в ходе разговора сами все поймете);
- не переходите по ссылкам, не проверенным ссылкам;
- не сообщайте никому (никогда) свои паспортные данные и финансовые сведения: данные банковской карты и ее владельца, трехзначный код (CVC-код) с обратной стороны или СМС-код (push уведомление);
- не переводите деньги со своего счета по требованию якобы работников «Центробанка», «Правоохранительных органов» и других подобных организаций на «защищенный», «специальный» или «безопасный» счета;
- периодически проверяйте:
- персональные данные через официальные сервисы для защиты от мошенников (например, Вы имеете право дважды в год бесплатно запросить кредитный отчет по основаниям, предусмотренным частью 2 статьи 8 «Права субъекта кредитной истории» Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях";
- кредитный скоринг(как правило, он указан в кредитном отчете), если он резко снизился, это может свидетельствовать о неисполнении кредитных обязательств (например, кредитный скоринг от 11.01.2025 г. был 925, а 17.02.2025 г. стал 413);
- персональные данные в банке данных исполнительных производств ФССП России на предмет выявления задолженности по исполнительным производствам.
В случае если Вы стали «жертвой» мошенников, необходимо незамедлительно выполнить следующие действия:
- заблокировать карту (например, позвонить на телефон «горячей линии» банка, через приложение банка);
- позвонить в полицию по линии «02», «112» или явиться лично и написать письменное заявление о мошенничестве (писать через форму обращения на сайте не рекомендую, теряются драгоценные минуты);
- в соответствии с частью 3.6. статьи 8 «Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения» Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» Вам необходимо заявить в банк о несогласии с совершенной операцией не позднее следующего дня после направления банком уведомления об операции (например, 17.02.2025 г. в 15:50 час. пришло СМС-сообщение о переводе 15 000 рублей и Вы с этим не согласны, как правило, у Вас есть время до 15:50 час. 18.02.2025 г. заявить в банк о своем несогласии, в противном случае, банк откажет в возврате).
Кроме того, после выполнения вышеуказанных действий, необходимо обратиться в прокуратуру для проведения проверки по факту мошеннических действий, так как прокуратура в Ваших интересах может обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным и удалении из базы кредитных историй информации о Вашей задолженности.
Спасибо, что прочитали мою статью.
Надеюсь, вы нашли в ней что-то полезное для себя!
