Берём эти цифры и смотрим, какой кредит вы вообще можете себе позволить в зависимости от ставки по ипотеке:

📌 Как ставка убивает размер кредита

Если платеж фиксированный, то:

• при 9% - банк даст примерно 5,5 млн

• при 15% - уже около 3,8 млн

• при 20% - примерно 2,9 млн

То есть ставка сужает ваши возможности сильнее, чем рост цен. Ну и, надеюсь, теперь понятно, почему при низкой ставке цены растут.

🧮 Сколько переплатите?

Берем ставку 9%

Купили квартиру за 6,9 млн:

• ПВ: 1,4 млн

• кредит: 5,5 млн

• проценты за 20 лет: 6,4 млн
  Итого: 13,3 млн, или две стоимости квартиры.

Звучит жестко:

📈 Но теперь включаем инфляцию
Мы оптимисты: инфляция - 6% в год (предполагаем, что бетон будет хотя бы расти наравне с ней)

Через 20 лет квартира стоит 20,4 млн.

Заплатили 13,3 → получили актив за 20,4.
Плюс примерно 7 млн.

То есть ипотека может быть выгодной несмотря на переплату, но только при разумной ставке.

🧩 Выводы простые:

✔ ищите варианты льготной ипотеки
✔ ставка меняет вашу покупательную способность в разы
✔ с оговорками, но до 12 -14% ипотека может быть терпима
✔ выше 17 - 20% - вредна и бессмысленна

Понятно, что ставки, льготы, законы, инфляция и т.д. могут все сильно менять. Я здесь сознательно не учитываю ремонт, страховки, содержание и прочие платежи.

Руководитель Nvidia заявил, что сверхбыстрое развитие инфраструктуры для искусственного интеллекта в Китае становится серьёзным вызовом для позиции США в технологической гонке. По его словам, Китай способен возводить крупные дата-центры за небольшую часть от срока, который в США достигает трёх лет, что может свести на нет преимущества Америки в области передовых чипов и дать Китаю стратегическое преимущество в сфере ИИ.

Особое беспокойство вызывает масштаб энергетического роста Китая. В 2024 году страна увеличила свои энергомощности на 400 гигаватт - это в десять раз больше, чем прирост мощностей в Соединённых Штатах за тот же период. Сегодня Китай производит более чем в два раза больше электроэнергии, чем США, что обеспечивает ему критически важное энергетическое превосходство для быстрого расширения ИИ-инфраструктуры.

Еще больше глобальных новостей и аналитики на канале Global Brief.

Журналисты называют компании крупными офлайн-ритейлерами, но у каждого из них есть свои онлайн магазины, в том числе многие фирмы представлены на маркетплейсах. И ещё большой вопрос какая часть бизнеса дает больший доход. А заодно существуют и программы лояльности. Кроме того, сети сотрудничают с определенными банками, где при заказе онлайн на их сайтах можно получить повышенный кешбэк, который работает только при оплате определенной картой.

Победить желание покупать людей в онлайне в 21 веке уже практически невозможно, но даже сейчас есть примеры, когда в некоторых офлайн-сетях масса народу. Например, в магазинах у «золотых» продавцов косметики и парфюмерии. Нужно просто заниматься бизнесом, развиваться, а не надеяться, что к вам и так придут покупатели по старой памяти.

«Вник и рассказал» — проект, где вы найдете аналитические материалы о разных сферах экономики и жизни общества. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу и Boosty.

Инфляция потихоньку сдаётся, и у ЦБ появляется пространство для манёвра. Если 19 декабря ЦБ снова опустит ставку, это станет сигналом для всего рынка.

Аналитики сейчас выделяют ТОП-10 акций, которые больше всего выиграют от возможного снижения ставки 19 декабря. Давайте разберём этот топ и оценим инвестиционную привлекательность акций, рекомендованных экспертами.

ТОП-10 акций на декабрь 2025

В фокусе декабря — не сырьевой сектор (он под давлением санкций), а потребительский и финансовый. Именно здесь ждём опережающего роста.

Аналитики дали свой ТОП-10 акций на месяц. Я с ними во многом согласен, поэтому делюсь с вами сутью их рекомендаций и своими мыслями:

1. Т-Банк
   Это не просто банк, а один из лидеров всего финансового сектора. Кредитный портфель растёт вопреки кризису, а сам бизнес показывает феноменальную скорость развития. Главный триггер - это снижение ставки ЦБ. Тогда процентные доходы банка взлетят. К тому же банк платит ежеквартальные дивиденды.
   
   Моё мнение: Акция уже в моём портфеле. Мне нравятся стабильные квартальные выплаты и агрессивный рост. Планирую докупать, даже с учётом не самых высоких дивидендов (~6.3%).
   

2. СБЕР
   Самый большой и устойчивый банк в стране. Его акции сейчас стоят дешевле, чем реальная стоимость его бизнеса (зданий, технологий, денег клиентов). От него ждут хороших дивидендов (порядка 12%).
   
   Моё мнение: Базовый актив №1 в моём портфеле и у большинства инвесторов. Безопасность, прибыльность и хорошие дивиденды - то, что нам нужно!
   

3. ИКС5
   Люди могут экономить на многом, но есть не перестанут. X5 — бесспорный лидер, растущий на 20% в год даже сейчас. Дивидендная доходность под 14% при самой низкой оценке в секторе — идеальный защитный актив!
   
   Моё мнение: Держу и активно докупаю. Считаю, что это одна из самых привлекательных и стабильных историй на всём рынке.
   

4. Лента
   История возрождения: новый менеджмент перезапустил бизнес — и он пошёл в рост. Выручка +20%. Компания почти не реагирует на внешний шум. Главный будущий катализатор — обещание начать платить дивиденды.
   
   Моё мнение: Рост впечатляет, но для меня как для дивидендного инвестора «обещания выплат» — мало. Жду, когда реально начнут платить, а там посмотрим.
   

5. HeadHunter
   Снижение ставки ЦБ = рост найма = взлёт выручки HH. Прямая и мощная зависимость. Компания — абсолютный монополист в РФ/СНГ и №3 в мире! Скупает конкурентов и платит дивиденды, которые не снились многим «аристократам» (прогноз 12.4%).
   
   Моё мнение: Держу и докупаю. Это ставка на то, что рынок труда активизируется, как только ЦБ снизит ключевую ставку.
   

6. Новабев
   Вертикально интегрированный гигант и лидер алкогольного рынка РФ . Грядущее IPO «Винлаба» (сети розничных магазинов компании) может спровоцировать рост в котировках. Текущая дивдоходность привлекательна >10%.
   
   Моё мнение: Очереди в алкомаркетах красноречивее любых отчётов. Спрос устойчив. Жду роста и щедрых выплат. Акция в портфеле.
   

7. Яндекс
   Это не только поиск, но и такси, доставка еды, музыка, карты и многое другое. Компания большая и разносторонняя. Сейчас её акции оценивают не очень дорого. Начали платить дивиденды (около 8%).
   
   Моё мнение: Пока у меня этих акций нет, но я присматриваюсь. Дивиденды уже выше инфляции, а это плюс.
   

8. Ozon
   Раньше он много тратил, чтобы бизнес развивался, а сейчас перешёл к стратегии генерации прибыли и стремится максимально зарабатывать на каждом заказе. Рост компании замедлился, но теперь Озон выкупил свои акции и стал платить дивиденды - сигнал зрелости бизнеса. А их финтех (Озон банк) — тёмная лошадка с колоссальным потенциалом роста.
   
   Моё мнение: Вижу его экспансию вживую: ПВЗ растут, как грибы после дождя, а народ активно переходит на онлайн-покупки. Верю в долгосрочную перспективу развития бизнеса и планирую добавить акцию в портфель.
   

9. НОВАТЭК
   Несмотря на санкции, копания хорошо зарабатывает, а первые танкеры с сжиженным газом с «Арктик СПГ-2» уже пошли в Китай. Стабильно платит дивиденды десятки лет без отмен. Огромные перспективы роста!
   
   Моё мнение: Верю, что эта акция выстрелит, как только будет завершён конфликт с Украиной и появится надежда на снятие санкций. Держу в портфеле и докупаю.
   

10. Транснефть
    Вся нефть в России течёт по её трубам. Бизнес очень предсказуемый и прибыльный. Платит одни из самых высоких дивидендов на рынке (~15%).
    
    Моё мнение: Считаю, что эта акция обязательна для инвестора, который хочет стабильного и высокого дивидендного дохода.

Заключение

Пока все смотрят на геополитику, умные деньги готовятся к снижению ставки ЦБ и тут первым делом стоит сконцентрироваться на финансовом и потребительском секторах, которые первыми отреагируют на этот тренд.

Многие акции из подборки выше есть в моём портфеле:

Так что, считаю данный ТОП-10 вполне жизнеспособным. Если вы не знаете, что добавить в свой портфель, присмотритесь к этим бумагам!

А здесь я выкладываю всё: от разбора портфеля, до личной жизни инвестора - мой ТГ канал, подписывайся!

Недавно общался с другом, который вернулся из долгой командировки в США (американский IB, инвестиционный банкинг). Поговорили про то, как там устроен рекрутинг в финансах – и я внезапно понял, насколько в России этот инструмент почти никто не использует.

Как это работает в США

Что меня больше всего удивило:

• студенту почти нереально найти работу в банке, если он просто отправил резюме через сайт;

• чтобы вообще получить шанс передать резюме, студенты начинают бомбардировать сотрудников банков холодными письмами с просьбой «познакомиться / выпить кофе / созвониться на 15 минут»;

• аналитики и ассоциаты тратят до 20% рабочего времени в неделю на общение с такими кандидатами;

• если общение состоялось и кандидат понравился, сотрудник передаёт его резюме HR’у. И это уже совсем другой уровень шансов, чем «я просто оставил отклик на hh».

  По сути, первая «сдача экзамена» происходит вообще не на собесе, а в личной коммуникации: кто смог нормально написать, адекватно пообщаться и не быть криповым - у того и шансы.

А что в России?

В России большинство людей просто отправляют резюме через сайт и сидят, надеясь на чудо. Иногда чудо происходит, чаще нет.

И вот тут возникает дикий перевес для тех, кто готов подойти к поиску работы нестандартно:

• рекрутинг – это реально большая трата времени,

• людям в компаниях самим этим заниматься лень,

• но вот если приходит кандидат по рекомендации, компания гораздо охотнее его смотрит:

  зачем нырять в океан резюме, если есть человек, который уже прошёл первичный неформальный скрининг?

В эпоху доступных соцсетей выйти на «нужного» человека стало проще, чем заказать пиццу. Вопрос не «можно ли это сделать», а как это сделать так, чтобы тебя не послали.

Дальше – практическая часть: как вообще писать людям и не выглядеть странно.

Как писать специалисту, чтобы он не закатил глаза

Допустим, условный Пётр пишет условному Сергею, который работает в интересующей компании.

Вариант 1 (плохой)

Сергей, привет! Это Пётр, такой-то такой-то. Как твои дела? Хочу с тобой встретиться поговорить. Удобно завтра в обед?

Так лучше не делать. Человек вас не знает, а вы уже:

• обращаетесь на «ты»;

• сразу что-то хотите;

• лезете во «встретиться завтра в обед», как будто у него свободный день.

Обращение на «ты» допустимо разве что если вам обоим по ~20 и вы примерно одного круга. В остальных случаях – «вы» по умолчанию.

Вариант 2 (норм, но сырой)

Сергей, привет! Это Пётр, такой-то такой-то. Вижу, что вы работаете в Х. Знаю, что фирма хорошая. Было бы интересно встретиться, поговорить на рабочие темы. Могу подстроиться под ваше время.

Уже лучше:

• вежливое «вы»;

• есть привязка к компании;

• есть понятный запрос «поговорить на рабочие темы».

Но можно усилить: сейчас слишком абстрактно. Человеку непонятно, о чём именно хотите говорить и сколько времени это займёт.

Вариант 3 (рабочая база)

Сергей, привет! Это Пётр, такой-то такой-то. Вижу, что вы работаете в Х. Знаю, что фирма хорошая. Было бы интересно созвониться / встретиться и поговорить на рабочие темы. Могу подстроиться под ваше время. В основном было бы интересно обсудить:

– вопрос 1

– вопрос 2

– вопрос 3

Вот это уже нормальная рабочая схема:

• коротко представились;

• показали, что вы не просто случайно ткнули в первую попавшуюся компанию;

• обозначили конкретные вопросы – человек понимает, зачем всё это.

Несколько базовых правил нетворкинга

По собственному опыту и перепискам, которые мне прилетали:

• Не пишите без нужды на английском.

  Если человек русскоговорящий и вы ему пишете в Telegram / VK / ru-LinkedIn, нормально писать по-русски. Английский «для солидности» чаще выглядит странно.

• Просите не обязательно про «кофе», а про звонок.

  Многие реально загружены, и «давайте кофе» звучит как «у вас есть час свободного времени на незнакомого человека?». Короткий созвон на 15–20 минут заходит проще.

• Можно сразу спросить, правильный ли это человек.

  В духе: «Если я не по адресу, могли бы вы подсказать, к кому лучше обратиться по этому вопросу?» Это нормально и вежливо.

• Не начинайте с вопроса про зарплату.

  Да, такие «уникумы» есть. Это моментально портит впечатление. До уровня «а сколько платят?» надо сначала дойти в общении.

• Не лебезьте.

  Одного короткого «вижу, что у вас крутой бэкграунд / интересный путь» достаточно.

  Пять фраз в стиле «вы потрясающий, невероятный» выглядят как попытка подлизаться.

Кому вообще нужен этот ваш нетворкинг?

Мой ответ – всем, кто собирается работать дольше года.

• У вас уже есть круг знакомых после университета – это стартовая точка.

• Дальше полезно выстраивать деловые связи: коллеги, люди из соседних команд, знакомые через знакомых.

• Очень часто изначально деловой контакт со временем превращается в нормальную человеческую дружбу.

  Получится бизнес – супер. Не получится – останется человек, с которым приятно поговорить. Это уже неплохо.

«Киллер-нетворк» подход (пока что никто не использует, а зря)

И наконец, подход, которым почему-то почти никто не пользуется, хотя он очень по-человечески понятен.

Пример сообщения:

Сергей, привет! Это Пётр, такой-то такой-то. Вижу, что вы работаете в Х. Знаю, что фирма хорошая. Было бы интересно встретиться, поговорить на рабочие темы. Могу подстроиться под ваше время. Вопросы такие: 1, 2, 3.

В целом можно как вариант встретиться вечером, например, в баре Х, а потом зайти в Y. Могу позвать пару ребят/девушек, знаю хорошие места :) В общем, открыт к любому формату — если удобнее просто созвониться или переписаться, тоже ок. Дайте знать, как лучше!

Почему это может сработать:

• Напротив вас сидит не «сотрудник ООО Х», а живой человек, который устал на работе и у которого, возможно, нет компании, чтобы куда-то выбраться.

• Вы не только «просите время», но и предлагаете формат, который сам по себе приятный – не только сухой разговор про вакансии и recent deals.

• Даже если человек откажется от бара и скажет «давайте просто созвонимся», в голове вы останетесь не как «очередной проситель резюме», а как нормальный, живой собеседник.

За 10 лет в России я ни разу не видел, чтобы кто-то предлагал что-то подобное в первом сообщении. Максимум – «давайте созвонимся». А ведь формат «рабочие вопросы + потенциально приятный вечер» запоминается намного сильнее.

Что думаете?

Пробуйте разные форматы, особенно «киллер-нетворк», и пишите в комменты, что сработало, а что нет. Чем больше фидбэка, тем больше мотивации разбирать дальше: можем потом отдельно разобрать шаблоны сообщений для HR, для партнёров, для рекрутеров в IB / консалтинге / IT и т.д.

Роскомнадзор продолжает радовать своими инициативами

На которое подозрительно вяло реагирует Гугл и прочая

и тут ровно 2 ответа

1.Им наш рынок не интересен.Мы слишком мало значим с точки зрения рекламодавания.
В РФ ничего кроме пеньки и леса исторически не производят.(А матрёшки и кокошники они для внутренного рынка туризма и малы по объёму)
2.Мир хайтека сейчас меняется быстро и РФ быстро останется в ж.алюзях мира

пример к п.2
Бухгалтер занимается оплатой проводок импорта разных серверов и прочего для рос гос компаний.И почти все дырки проклятыми натовцами уже закрыты.Китайцы реально не могут или уже не хотят вести что то сюда.

Я искренне не понимаю на что надеятся запретители ,в силу того что оборудование выходит из строя и его банально надо обновлять в силу растущих требований производителя софта.
Не работает браузер на конфе пентиум 4 4 Гб оперативы,требует сменить браузер

А железа в РФ нет как нет брауезера который будет показывать что то на том железе что у вас есть
Даже те приколисты что готовы были по требованию властей поставить макс,а до того там там и прочие поделки горе Вэкакашечников-не смогли этого сделать потому что он банально не ставится на старое железо.А своего железа нет и софт написать под старое не могут.

Ещё раз
В РФ нет железа

нет железа для сорма(HDD сейчас снова скакнут в цене,а бюджет утверждён заранее)
нет железа для коммуникаторов ,связи и прочего
Нет серверов для обслуживания банковских операций

А если есть ,то будет разница которую можно пояснить наглядно звуком импортозамещённых эскалаторов на пересадочной станции Сенная

Речь идет об эскалаторе № 4 типа ЭТХ-11,6 перехода "Спасская" — "Сенная площадь" и эскалаторе № 4 типа ЭТХ-17,3 перехода "Спасская" — "Садовая".

которые ещё и ломались постоянно
о чём полно сюжетов официальных сми

Роскомпозор занимается сизифовым трудом
1.Всё скоро рухнет в силу износа и устаревания безо всяких запретов
2.Новые технологии помножат на ноль то что у нас останется

Пример всем известен
В смартфоне сейчас процессорной мощи большем за всю историю космонавтики года так до 90

Что будет завтра

Скорее всего нам привезут контрабандой какой то смарт,который будет работать как в наших сетях,так и новыми методами,например под октрытым небом от старилинка или
возможно будет что то типа паразитирования на существующих коммуникационных возможностях методами о которых роскомп позор не знает

В фильме Чистилище главный боевик поясняет что его новая рация вскрывает любой зашифрованый канал военных раций (привет Атласу)

И вишенкой на тортике НЕЙРОСЕТИ
Рынок которых растёт не по дням ,а по часам

например я обработала кучу фото ,задав тег отреставрировать и сделать так что бы было как снятое на фулл фрейм f1.2
И знаете..я не зря потратила деньги.
Будучи немного в прошлом недофотографом я была изумлена пластичностью кадра,гаммой и корректировкой ДД (динамического диапазона ака фотоэкспошироты кадра)...
9 рублей за кадр нанобананы не казалось мне в тот момент дорогим если помнить что за такие же фото я выложила 80 000 р за фуллфрейм и ещё столько же за оптику (правда потом ушла на кроп олимпуса,но это другая история).
Фото ,снятые на древнюю мобилу были обработаны так что мне даже показалось что это невозможно.По приколу я запихнула фото ,поднятое с упавшей и воскрешённой флешки,фото было в артефактах без деталей.Сеть всё восстановила по максимуму.Это было невозможно

А значит рынок будет расти
И деньги будут уходить именно туда.В вирутальность.Иновационность.

Как бы власти не старались запретить
И контрабанда сейчас это не Арнаутская-Верещагин
А 3 буквы и вывод рублей через крипту в обмен на АИ ИИ и прочие платёжеспособные спросы клиентов.

Смартфонов чисто на железе РФ нет (и не будет) и серверов нет(и не будет)

А почему не будет ответ в учебнике 80хх годов
При Брежневе отказались развивать своё направление и купили в США

Например в 1985 году в НИИ телевидения Лениград из Дрездена привезли американскую линию с немецкими шильдиками ,рисующими на кремнии разводку процессоров.
Чистые зоны,белые комбезы,лазеры итд
всё это из сша

Самое главное это лазер который рисует чип на кремнии,чем он тоньше-тем энергоэффектвней
А его в РФ нет и без него ничего не будет: ни чипов ,ни телефонов,ни серверов

Роснано просто потратило все бабки на корпоративы и презентации )))