Лига Юристов

здраствуйте уважаемые пользователи "Пикабу", интересную историю сегодня поведал мне мой старый знакомый, постараюсь всё по порядку -

жила была семья муж, жена (оба 1949 г.р.) (условно Володя и Наталья, старшая дочь (1972 г.р. от прошлого брака условно Ульяна) и её сын (1989 г.р. Даня) и 2 брата (1978гр и 1985гр Гриша и Саша), дочь в 1995 году от сердечной недостаточности умирает и ее сын остается в семье (оформлена опека), все дети выросли, создали семьи и разъехались по области, старший (тот самый знакомый Гриша) долгое время с семьёй жили вместе с родителями и не так давно разъехались, понятное дело все с внуками и правнуками периодически приезжали в гости, всё как у всех и внуки оставались с ночевой и жили по 2-3 недели и месяц и 2. Не так давно у Саши дочке исполнилось 17 лет (назовём Настя 2008 гр), через несколько дней Саша приехал к родителям и рассказал (и даже показал) какое она ему прислала на ватсап сообщение и не просто сообщение, а целое письмо, в нем Настя призналась что в 2010 году (мы с Гришей посчитали это ей было 2-2.5 года , а Вове 61) деда Вова ДОМОГАЛСЯ ЕЁ, ТРОГАЛ ЗА ИНТИМНЫЕ МЕСТА, ПОГЛАЖИВАЛ, А ПОТОМ ДОСТАЛ СВОЁ ХОЗЯЙСТВО И ПОКАЗАЛ (примерно - дословно). Володя заслуживает отдельной истории - 3 ходки за воровство по молодости, в 30+ вернулся с очередного срока и остепенился, побухивал конечно всякое было и дебоширил, но ни когда озабоченным не был, неродная и ныне покойная падчерица Ульяна любила его как родного и называла отцом и когда он последний раз сел в тюрьму на 4 года, пыталась давить на мать, что бы та не думала с ним разводится и что другой отец ей не нужен, порнухи в доме ни когда не было это я знаю лично, даже постеры с полуголыми девками отсутствовали, дети как и большинство рожденных в СССР выросли на книжках о тимуровцах и видеофильмах со Шварцнейгером и Сталоне. В общем и целом семья обычная без загибонов, еще раз напомню знаю их лично, с Гришей выросли можно сказать вместе. У Саши жена Алена (1986 гр) немного с прибобахом, только что без справки и в свои 39лет умудрилась забеременеть (рожать где то в мае 2025), сказала Саше что знала это и молчала, я и Гриша уверены на 1000% что всё это ложь, дядя Вова отреагировал достаточно спокойно, хотя и прифигел заметно. Мы с Гришей подозреваем что у Алены с её дочей Настей есть мотив выдумывать такую охинею.

ну а теперь вопрос к юристам - какие возможные проблемы ждут 75ти летнего д.Вову и какие возможные последствия ожидают Алену с её дочей, если всё таки они всё это придумали (в чём я прямо таки очень уверен) ?? и как вообще с такими бороться?

Граждане России все чаще стали сталкиваться с отказами банков в открытии счетов и блокировками действующих счетов, на основании Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ. Он же «Реестр дропов».

Вместе с тем, в ЦБ РФ «делают вид», что понимают о избыточных мерах предъявляемым к банковским счетам граждан и юридических лиц. Подробнее вы можете прочитать тут.

Двойные стандарты в банковской системе

Представители ЦБ РФ и коммерческих банков, выступая на различных публичных мероприятиях, говорят о успехах, достигнутых в своей «священной» борьбе, со своими клиентами!!! Забывая о том, что за счет кого они живут и процветают. Тактично умалчивают о том, как блокируют денежные средства клиентов и не отдают их, в течении длительного периода времени, злоупотребляя законодательством РФ. Рассказывают о том, как они научились выявлять дропов и злоумышленников использующих карты подставных лиц, тем самым нарушающих принципы, заложенные в 115 Федеральном законе «О легализации денежных средств». При этом, сами совершают незаконные финансовые операции на счетах подконтрольных юридических и физических лиц. Явная политика двойных стандартов….

Иными словами, «де факто» банки на себя забрали функции органов исполнительной власти, с функциями ИФНС, в части проверки хозяйственно-экономической деятельности потенциальных клиентов, а также функции органов следствия и суда, изобличающих клиента в совершении противоправных действий и принятии решений, в отношении дальнейшей судьбы, такого клиента, нередка направляя его с «явкой с повинной» в органы МВД. Примеры таких действий замечены у крупных банков, таких как Альфа-Банк, Тинькофф Банк и ВТБ.

Реестры неблагонадежных клиентов.

В полную силу заработал реестр "дропов" (блокировка по 161 ФЗ), про который я писал в ранних своих статьях. Попав в такой реестр, человек лишается возможности не только открыть счет в другом банке, но и получает приостановку\блокировку иных своих банковских счетов.

И если попадание в такой реестр происходит крайне легко и просто, то процесса выхода из такого реестра фактически не существует. Единственный способ выхода, это устранение причины внесения информации о клиенте в такой реестр.

Непрофессиональные оценки клиентов

Одним из самых «абсурдных» способов оценки клиента, для открытия ему банковского счета и дальнейшего взаимодействия с ним, является тест «на глаз», заключающийся в анализе внешнего вида клиента и того, как он отвечает на вопросы представителя банка. Вместе с тем, осуществляется оценка сопровождающих лиц клиента и их наличия. Смотрят как одет и с кем общается потенциальный клиент.

По внешней оценке, определяют открывает клиент карту\ счет для себя или для последующей передачи третьим лицам. Но самое забавное, что все это делают люди, не являющиеся экспертами в психологии, не имеющими опыта в проведении следственных действиях, а порой не имеющие экономического либо юридического образования, что требуется в ряде законов, применяемых к должностным лицам, работающим в финансовых организациях.

Давайте посмотрим на закон.

Некоторые моменты, в деятельности банков, доходят до абсурда и откровенного нарушения законодательства РФ. Поясню, Федеральный закон «О легализации денежных средств …» 115-ФЗ, запрещает банкам отказывать в открытии счета физическому лицу. Вы можете зайти в банк и заявить о том, что собираетесь совершать противоправные операции, определенные в вышеуказанном законе и при этом сотрудники банка обязаны вам открыть счет!

п. 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определено, что кредитные организации вправеотказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

п. 2 ст. 846 ГК РФ говорится, что банк не вправе отказать в заключении договора банковского счёта за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на обслуживание или допускается законом и другими правовыми актами.

Исходя из вышесказанного, банк не имеет право отказать физическому лицу в открытии счета. Доводы и ссылки банковских сотрудников на законы, внутренние положения, распоряжения, при отказе в открытии счета, незаконны. Вы можете зайти в банк с толпой сопровождающих вас людей, быть неопрятным, общаться по телефону и получать рекомендации, словом, делать все то, на что обращают внимание сотрудники банка, при отказе в открытии счета.

Стоит заметить, что банк может отказать в открытии счета только юридическому лицу и в некоторых случаях ИП, по подозрению в сомнительной деятельности, а физическому лицу не имеет права и введение реестров дропов, есть ни что иное как «коллизия» норм права, когда одни законы начинают противоречить другим.