Лига Инвесторов

Этого бывает достаточно в условиях низких процентных ставок и бычьего рынка, но в текущих макроэкономических условиях нужно обращать внимание на долговую нагрузку компании, коэффициент выплаты дивидендов и другие простые финансовые коэффициенты.

Сегодня в нашем аналитическом сервисе добавили новый график «Размер дивидендных выплат и коэффициент дивидендных выплат по годам».

Для примера, показываем график МТС – любимой дивидендной фишки российских инвесторов.

На графике видно, что последние 5 лет компания направляет на дивиденды больше своей чистой прибыли. Таким образом, МТС продолжает проедать свой капитал и увеличивать долговую нагрузку.

В связи с этим, не стоит смотреть только на размер и дивидендную доходность!

Также, не забываем про календарь событий, где можно следить за корпоративными событиями компаний: финансовые и операционные результаты, заседания совета директоров и собрания акционеров и т.д.

🗣 Пользуетесь нашим сервисом? Что улучшить, чего ещё не хватает?

С уважением, Дмитрий!

Однако, в отличие от других государств, которые обычно накапливают биткоины через конфискацию активов, в Бутане BTC добываются с помощью майнинга. В прошлом году местные инвесторы и компания Bitdeer запустили фонд на $500 млн для развития экологически чистого майнинга в стране. Bitdeer планирует увеличить мощности Бутана до 600 МВт к 2025 году.

На фоне роста затрат на добычу биткоина, данная стратегия имеет ряд вопросов. Ведь при нынешней нулевой, а зачастую и отрицательной рентабельности, небольшие майнинговые предприятия, не имея возможность дождаться более высокого курса, вынуждены продавать биткоины, чтобы расплатиться по счетам за электричество и с кредитами. Это в лучшем случае. В худшем – выставлять на торги свои компании.

Буду рад поддержке в виде подписки на мой тг-канал «Кирюха поделился!»

Раз в месяц смотрю какие сейчас актуальные процентные ставки по вкладам. По сравнению с августом почти все банки увеличили процентные ставки. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад "Мой Дом" при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 19,1% (на 3 месяца), 18,5% (на 6 месяцев), 18,8% (на 1 год); от 1 млн.₽ 19,3% (на 3 месяца), 18,8% (на 6 месяцев), 19% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 18% (на 3, 4, 5 и 6 месяцев), 19% (на 7, 8 и 9 месяцев), 17% (на 10, 11 и 12 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (для суммы которая не была размещена на вкладах и счетах последние 3 месяца) 18,3% (на 3 месяца), 18,6% (на 6 месяцев), 19,1% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

4. МКБ
вклад "МКБ.Теплый прием" если открыть онлайн 18,5% (на 125 дней), 19,5% (на 185, 270 и 370 дней). Проценты выплачиваются в конце срока.

5. Газпромбанк
вклад "Новые деньги" от 15 тыс. ₽ при открытии онлайн 18,5% (на 91 день), 18,5% (на 120 дней); 19% (на 181 день), 19,3% (на 213 дней) 19,1% (на 367 дней). Выплата процентов - в конце срока. Новые деньги – это средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада, относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.

6. Инвестторгбанк
вклад "Новый хит" от 50 тыс.₽ 18,75% (на 110 дней), 19% (на 181 день); 18,5% (на 182 дня), 19,25% (на 370 дней). Проценты выплачиваются в конце срока.

7. Альфа-банк
Альфа-вклад от 50 тыс.₽ 16,28% (на 92 дня), 17,61% (на 123 дня), 17,83% (на 184 дня), 16,11% (на 276 дней), 17,1% (на 1 год). Проценты выплачиваются ежемесячно на выбор с капитализацией или без.

8. Банк Санкт-Петербург
вклад "Осень" 17,3% (на 91 день), 18% (на 181 и 367 дней). При открытии онлайн +0,2% к ставке. Выплат процентов в конце срока вклада.

9. МТС банк
вклад 18,04% (на 3 месяца), 18,1% (на 4 месяца), 18,12% (на 6 месяцев), 17,52% (на 12 месяцев). Выплата процентов - ежемесячно на счет или с капитализацией.

10. ПСБ
вклад "Сильная ставка" от 100 тыс.₽ 17,5% (на 3 месяца), 18% (на 6 месяцев), 18,3% (на 1 год). Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока.

11. Т-банк
вклад 17,5% (на 3 месяца); 18% (на 6 месяцев); 18,36% (на 1 год).

12. Россельхозбанк
вклад "Доходный" 17% (на 3 месяца), 17,5% (на 6 месяцев), 18% (на 9 месяцев), 13,5% (на год). Выплата в конце срока.

С суммы процентов свыше 190 тыс.₽, полученных с вкладов и накопительных счетов, будет взиматься налог (если ключевую ставку в этом году больше не поднимут).

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.

---

- че не берешь ОФЗ?- будем брать на первом снижении, так надежнее- так дорого будет, все вырастет- дорого, но без ловли ножей

☝Классический диалог про ОФЗ. На первом снижении 🔑ключевой ставки цены не будут низкими, зато будет определенность в их динамике. Помните слайд о длине циклов ЦБ и последовательности? Когда ЦБ начинает снижать, или повышать ставку – его уже не остановить 😅

RGBi обновил минимум, а индекс полной доходности (total return) показывает -10% с начала года. Дно не угадать, поэтому имеет смысл идти за трендом. Корпораты держатся за счет средней дюрации и более высокой купонной доходности

Кривая доходности ОФЗ показывает снижение доходности ниже 18% лишь на 5-летнем отрезке. Рынок не верит в скорое завершение жесткой ДКП. Но если вы верите в прогноз ЦБ о снижении инфляции в 2025-26 и снижении за ней 🔑ключевой ставки, то ОФЗ – отличный инструмент заработать. Долгосрочно. Но это волатильный и непредсказуемый инструмент краткосрочно.

30-летних ОФЗ мы не видели на торгах, но ЦБ публикует. Возможно, внебиржевые расчетные данные.

Ставки ОФЗ 👻кошмарят не только нас, но и главу Минфина. Второй квартал получился провальным по размещениям: только половина. Третий квартал заканчивается и супер результатов тоже не принесет. Значит, все сдвинется на IV

Наша философия инвестирования предполагает, что никто не знает 🔮будущего. А портфель должен был диверсифицированным и готовым ко всему. 2022 год показал, что ⚡шок может быть откуда угодно. Поэтому, наш портфель 👵🤘Бабуля на максималках сбалансирован по эмитентам, отраслям, срокам. Есть 🐟флоатеры, и есть фиксы. Валюты пока нет (технический момент автоследования), но мы регулярно делаем валютные подборки для самостоятельного выбора.

---

Спасибо, что читаете нас❤

Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые выпуски!

✅Облигации - 16,8%.

✅Фонды (и живые, и замороженные) - 6,4%.

По фондам очень хорошо прошел первый сезон обмена активами с нерезидентами, брокеры реализовали более 40% ETF. С нетерпением жду окончания второго обмена и реализации остальных 60%. Это при оптимистичном сценарии, а так хотя бы еще 20к вернуть и купить на них новые флоатеры.

По облигациям в портфеле преобладают облигации с плавающим купоном, доходность по которым растет, также имеются хорошие не новые выпуски с фиксированным доходом (Соби-Лизинг, ФармФорвард, ИЭК Холдинг и прочие) и немного субфедеральных.

По облигациям диверсификация достаточно широкая, что доля одного выпуска не превышает 2,5% от размера публичного портфеля. Всего в портфеле представлены 10 разных выпусков.

По акциям стараюсь, чтобы доля актива не превышала 5-7%, но топ-5 акций местами заваливают это правило. Кстати, пятерка с максимальными долями выглядит так:

Сбербанк-п -14%

Татнефть-п - 8%

Сургутнефтегаз-п - 6,2%

Московская биржа - 5,5%

Газпром - 4,7%.

Первые 4 компании показывают стабильную рекордную доходность, ну а пятая... она еще всем покажет😜 Всего же в портфеле 27 акций, хотя на первую пятёрку приходится 38,4% всего портфеля.

💰Прибыль портфеля подросла до 27,1%, в том числе и благодаря активному росту рынка в первой половине сентября. Понятно, что этот рост оказался ситуативным и его теоретически не должно было быть, но факт остается фактом.

Портфель генерирует среднемесячный денежный поток (дивиденды и купоны) в размере 5100 рублей.

Еще больше полезной информации по своему опыту в инвестициях, фондовому рынку и регулярных покупках в инвестиционный портфель можно прочитать у меня в телеграм-канале. Буду рад вас там видеть.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 12 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Суперджоб узнал у сограждан, сколько денег им нужно для счастья, результаты интересные, нужно лишь уточнить, что такое счастье, а также прикинуть, как реальность коррелирует с желаниями.

Счастье — состояние, которое соответствует наибольшей внутренней удовлетворённости условиями своего бытия, полноте и осмысленности жизни, осуществлению своего призвания, самореализации. Также является эмоцией. Формула счастья = глубокое удовлетворение жизнью + максимум положительных эмоций + минимум негативных эмоций.

Сколько люди зарабатывают и что исследовали?

Медианная (не средняя) зарплата в 2024 году по данным СберИндекса составляет порядка 60 000 рублей до НДФЛ (52 200 после налогов). Выходит, что люди счастливы на 20%.

Суперджоб провёл исследование и узнал, сколько денег людям нужно для счастья. Оказалось, что среднестатистическому россиянину для счастья нужно 250 000 рублей в месяц. Полгода назад хватило бы 215 000, а за год запросы россиян выросли на 25%  (с 200 000). У счастья тоже есть инфляция.

В опросе принимали участие жители свыше 500 населенных пунктов старше 18 лет. Я не принимал, некогда было, писал посты в своем телеграм-канал про инвестиции. В общем опросе участвовали 2 500 респондентов, ещё 20 500 — в опросе населения крупных городов и городов-миллионников. В Москве и Санкт-Петербурге на вопросы ответили по 1 500 человек, в остальных мегаполисах — по 500.

Чьё счастье дороже всего?

На первом месте по цене счастья — Москва, здесь для счастья нужно 276 000 в месяц. Второе место занял Владивосток с 270 000. Далее Ростов-на-Дону (257 000), Тюмень (253 000) и Красноярск (250 000). Санкт-Петербург занял лишь 11-е место в рейтинге, разделив его с Казанью (240 000). Самое дешёвое счастье в Кирове (190 000), Рязани и Кемерово (210 000).

Мужское счастье на 15% дороже женского — 270 000 и 230 000 соответственно. Молодёжи до 24 лет денег нужно меньше, чем людям старше 45 лет: 185 000 и 260 000 в месяц.

Икс 3 и даже икс 4

Любопытная закономерность есть между текущим уровнем доходов и хотелками. Сколько бы человек ни получал, хочется примерно в три–четыре раза больше. Например, при доходе до 50 000 уровень счастья оценивается в 200 000. А при доходе в 100 000 люди хотят 310 000. Сколько бы ни было, для счастья всегда будет мало.

Совсем кукухой народ поехал? А вот и нет. Зарплаты растут, а значит счастья можно будет достичь через несколько лет. Минэк сказал, что уже через 3 года зарплаты вырастут на 35%.

К 2027 году среднемесячная номинальная зарплата россиян, то есть до вычета НДФЛ, но с учётом премий и надбавок, вырастет до 119 296 рублей (103 787 после налогов). Это на 35 процентов выше, чем текущий показатель, который составляет 88 285 рублей (76 807 после налогов).

Нюанс: инфляция за 3 года составит тоже около 35%, а то и больше (ничем не подкреплённое оценочное суждение). Так что так.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.