Лига Инвесторов

Продолжаю формирование дивидендного портфеля из акций РФ. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. Пока ещё портфель находится на стадии формирования, его размер составляет 1,191 млн рублей.

Предыдущий срез был 28 июля.

Акции занимают 27,0% от всего портфеля (актуальный отчёт будет 1 сентября, не пропустите). Если взять только биржевой (без депозитов), это 35,7%. Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%. Целевые значения могут быть достигнуты при размере портфеля акций в 1,4–1,5 млн, а пока так.

Изменения в портфеле акций в первой половине августа такие:

• Магнит — 2 акции

• Сургутнефтегаз-ап — 100 акций

• Яндекс — 1 акция

• Ростелеком — 60 акций

• Алроса — 100 акций

• НЛМК — 30 акций

• Газпром нефть — 10 акций

• Татнефть-ап — 10 акций

• Северсталь — 5 акций

• Лукойл — 1 акция

• Самолёт — 2 акции

Все покупки первой половины августа тут. Кроме акций я покупаю облигации и паи фондов.

Я покупаю те акции, доля которых меньше целевой, за счёт этого снижается доля остальных акций, в том числе тех, доля которых выше целевой. Только Лукойл уже был выше целевой доли. В этот раз из красной в зелёную зону не перешли никакие акции, а Совкомбанк и Новатэк перешли из зелёной в красную.

Добавить особо нечего. Вторая и третья корзины постепенно увеличиваются, на покупках каких-то определённых акций не фокусировался. В четвёртой корзине увеличилось количество акций СНГ-ап и Самолёта. Самолёт просто достиг цены, по которой я готов покупать, как ранее было, например, с Европланом.

Да в целом если так смотреть, то продолжается снижение индекса, в том числе и RTS, который уже на 1 000, так что уровень для покупок хороший. Другое дело, что может и ниже быть, и долго не расти.

Далее в августе хочу вывести в зелёную зону Новатэк, Совкомбанк, НЛМК, подтянуть Алросу, Ростелеком и Яндекс.

Напоминаю про свою стратегию и целевое распределение. Если коротко, то вот так:

40% биржевого портфеля в акциях

• Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).

• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).

• ФосАгро, НЛМК, Алроса, Ростелеком, Интер РАО — по 3% портфеля акций (по 1,2% от биржевого портфеля).

• Остальные акции суммарно на 10% портфеля акций (4% от биржевого портфеля).

Остальные 60% биржевого портфеля

• Рублёвые облигации — 40% в биржевом портфеле

• Валютные облигации — 10% в биржевом портфеле

• Бумажная недвижимость — 10% в биржевом портфеле

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.

После повышения ставки ЦБ практически все банки повысили процентные ставки и сделали предложения более привлекательными, например у Газпромбанка появился новый вклад "Новые деньги". Срок открытия вклада рассматриваю от двух месяцев до 1 года. Сумма вклада от 10 тысяч рублей.

Уже разобрали: РусАгро, Ozon, Яндекс, Новатэк, Лента, Северсталь, Газпромнефть, Сбер.

1.ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽
17,5% годовых при открытии на 3 месяца, 18% годовых, если срок вклада составляет полгода, 19% годовых, если вы откроете вклад на год, без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

2. Сбербанк
Сбер-вклад Лучший процент. Минимальная сумма от 100 тыс. ₽.
17,5% годовых на срок от 3 до 7 месяцев, 18% годовых на срок 8- 9 месяцев, 15,5% годовых на срок от 10 месяцев до года. Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца. Вклад без пополнения и снятия.

3. Газпромбанк
Газпром-вклад Новые деньги. Минимальная сумма от 15 тыс. ₽  при открытии онлайн и 300 тыс.Р при открытии в офисе. 17% годовых на срок 91 день; 17,3% годовых на срок 121 день; 17,7% годовых на срок 181 день; 18,2% годовых на срок 213 дней; 18,5% годовых на один год. Выплата процентов - в конце срока. Новые деньги – это средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада, относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада. Вклад без пополнения и снятия.

4. Альфа-банк
Альфа-вклад. Минимальная сумма от 50000 р. 15,3% годовых на срок 92 дня, 16,65% годовых на срок 123 дня, 16,89% годовых на срок 184 дня, 16,11% годовых на срок 276 дней, 17,1% годовых на срок 1 год. Проценты выплачиваются ежемесячно! Вклад без пополнения и снятия.

5. Т-банк
Т-вклад. Минимальная сумма от 50000 р. 18% годовых на срок 2 месяца; 15% годовых на срок 3 месяца; 16,2% годовых на срок 6 месяцев; 16,67% годовых на 1 год. Проценты выплачиваются ежемесячно на карту или на депозит. Пополнить вы можете в первые 30 дней.

6. Промсвязьбанк
ПСБ-вклад Формула дохода. Минимальная сумма вклада от 100000 р. Проценты делятся на процентные периоды, первый процентный период длится с 1 по 50 день процентная ставка 19% годовых, второй процентный период длится с 51 по 100 день 16% годовых, третий процентный период длится с 101 по 250 день 13% годовых. Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока. Без пополнения и без снятия.

7. Хоум Банк
Хоум-вклад Максимальный. Минимальная сумма вклада от 10000 р. 18% годовых на срок 91 день, 18,5% годовых на срок 120 дней, 19% годовых на срок о 181 и 370 дней, 18% годовых на срок 270 дней.

8. МТС банк
МТС-вклад. Минимальная сумма вклада от 10000 р 15,9% годовых на срок 4 месяца, 17,84% годовых на срок 6 месяцев, 17,1% годовых на 12 месяцев. Выплата процентов - ежемесячно на счет или с капитализацией.

Актуальные процентные ставки по накопительным счетам на 9 августа здесь. Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции, облигации и криптовалюту, покупки в портфель, свежие новости!

Человек не становится полноценным инвестором, пока не поднимется по иерархии инвестиционных навыков. Что это такое? Это набор определенных модулей, изучая которые, простой человек становится профессиональным инвестором.

Часто начинающие инвесторы, как и я по началу, считают, что основная задача инвестирования - грамотно отобрать ценные бумаги в свой портфель. То есть проанализировать макроэкономику, отрасль, эмитентов в отрасли, сравнить их между собой, рассчитать справедливую стоимость компаний и выбрать лучшее.

На самом деле это вообще предпоследний модуль, который должен изучить начинающий инвестор.

Почему?

Предположим, что вы сразу погрузились в анализ ценных бумаг, научились грамотно оценивать бизнес компании и, казалось бы, умеете выбирать отличные акции. Но есть риск, что вы купите акции этих компаний слишком дорого, не учтёте инфраструктурных рисков, пролетите с ликвидностью, а налоги съедят всю прибыль.

В итоге, как бы вы грамотно ни оценивали компанию, от инвестирования вы получите только убытки и разочарование.

Кроме того, может оказаться так, что кульбиты портфеля сведут вас с ума, т.к. вы не учли собственную склонность к риску.

Иерархия инвестиционных навыков или модулей, которые должен изучить инвестор, должна быть следующей:

🔹Инвестиционное поведение
🔹Распределение активов
🔹Комиссии
🔹Отбор бумаг
🔹Налоги

🔹Инвестиционное поведение

Когда готовил эту статью, нашел интересное исследование о инвестиционном поведении и ожиданиях российских начинающих инвесторах в крупных городах за 2021 год.

И вот что там мне показалось интересным:

👉65% начинающих инвесторов не имеют стратегии инвестирования
👉Сильное влияние на формирования знаний по инвестициям оказывают соц. сети: больше всего ВК - 48%, затеб Ютуб - 46% и Телеграм - 39%
👉Основными причинами для инвестирования становятся: Любопытство - 50%, Замена депозиту - 41%, Просто инвестировать через мобильное приложение - 36%, Появление средств для инвестирования - 35%, Видел положительные результаты инвестирования - 29%

То есть у новичков в больше половине случаев подход к инвестированию будет такой: закупаюсь акциями Сбера, Газика, Роснефти, Полиметалла. Отрастут - буду всем говорить, что я инвестор, упадут - никогда больше не вернусь на рынок. Ну или попробую торговать по сигналам, ведь там сидят люди умнее и опытнее меня.

Изначально упускается фундамент инвестирования - инвестиционное поведение. Что это такое?

Это манера вашего поведения на рынке. В первую очередь, вы должны ответить на вопросы:

👉каковы цели инвестирования (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные)
👉какую сумму я могу инвестировать
👉какую сумму я готов потерять
👉сколько ежемесячно я могу откладывать для инвестирования
👉чем я буду заниматься на рынке: трейдингом или долгосрочными вложениями

Потом стоит окунуться глубже и задать себе более сложные вопросы, которые возникают индивидуально в зависимости от вашей стратегии, например:

📌 где я буду брать необходимую информацию
📌кому я могу доверять
📌насколько часто я буду продавать/покупать активы
какие есть варианты разделения моего капитала (может, лучше часть отдать профессионалам в доверительное управление, а другой частью распоряжаться самому)
📌насколько я готов к изменениям трендов (например, появление и трехзначный рост криптовалют не вскружат мне голову, и я останусь при своем подходе - это убережёт от FOMO)

Все это в совокупности формирует инвестиционное поведение. И в случае любой паники на рынке или излишней эйфории, инвестор будет готов правильно и грамотно принять решение.

Заметьте: здесь ещё нет ничего про брокеров, активы и т.д. Потому что это будет дальше.

🔹Распределение активов в иерархии инвестиционных навыков

Посмотрите на свои источники дохода. Обычно у людей это только работа, которая воспринимается как основной актив, который приносит деньги.

Рынок - это ещё один источник дохода. На нём масса инструментов, позволяющих грамотно распределить свои средства.

Инвестирование только в акции сопряжено с большим риском. Если у вас есть только работа и нет других запасных источников дохода, то вы можете потерять крупную сумму. И это плохое распределение активов!

Для того, чтобы минимизировать этот риск, включайте в портфель облигации, фонды, инструменты денежного рынка, золото.

Подбирая для себя оптимальное соотношение активов, вы сформируете хороший и сбалансированный портфель.

Посвятите время изучению каждого актива на рынке, поймите его сильные и слабые стороны. Портфель должен быть как пазл, где одно цепляется за другое, и в итоге формируется внятная картина.

Распределение активов в портфеле напрямую отражает вашу терпимость к риску, а также ваши ожидания от инвестирования в целом.

🔹Комиссии

Сюда имеет смысл включить все затраты, которые появляются при работе на рынке.

Но обычно при слове "комиссия" первое, что приходит в голову - это комиссия брокеров. Желательно найти брокера, который берет себе минимальное вознаграждение за сделки: так вы сэкономите, особенно, если планируете активно торговать.

Но не забывайте о соотношении цена / качество.

Иногда лучше немного переплатить, но получить взамен мобильное приложение без глюков и тормозов, удобный терминал для работы и своевременную поддержку по всем вопросам.

Но брокерские комиссии - не единственные расходы. Например, у меня есть подписки на скринеры, сервисы по анализу акций, сервис для ведения портфелей, различные сообщества и прочее. Я постоянно учусь и повышаю свою квалификацию. Но всё это в совокупности съедает мою доходность, пусть и позволяет принимать правильные финансовые решения.

Третий пункт расходов - оплата вашего аналитика или доверительного управляющего. Даже если они торгуют в плюс, то расходы на них снижают ваши доходы. То есть ваша реальная доходность будет ниже, чем в торговом терминале.

🔹Отбор бумаг

Вот только на этом этапе инвестор должен изучать, как правильно отбирать бумаги. У него уже должна быть сформирована модель поведения, грамотно распределены активы, найден лучший брокер и выбраны источники информации.

Отбор бумаг - это постоянная учёба и она не прекращается никогда. Мой совет: начните изучение темы с полезных книг. Они могут закрыть 99,9% ваших вопросов. Если вы решили пройти курсы, то доверяйте только профессионалам с опытом, чьи мысли и философия отвечают вашим. Не стоит пытаться пройти курс по трейдингу, если не готовы к каждодневной работе и тяжело переживаете потери.

Если на рынке появляются новые тренды, например, крипта, то начните двигаться заново по иерархии инвестиционных навыков.

Ответьте себе, как соотносится крипта с моделью поведения, затем поймите, как крипта впишется в ваше распределение активов, определите комиссии и брокера - и только потом стоит искать инфу, как отбирать подходящие монеты на счёт.

🔹Налоги

Последний модуль в иерархии инвестиционных навыков. Когда капитал небольшой, а инструменты - самые простые, то нет смысла погружаться в дебри налоговой оптимизации.

На начальном этапе будет достаточно понимания, как работает ИИС, как пользоваться ЛДВ и когда стоит выводить деньги с брокерского счёта, чтобы отсрочить уплату налогов.

Но если вы подключаете более сложные инструменты или, к примеру, хотите диверсифицировать свои активы по странам, то вам нужно досконально изучить этот вопрос. Вдруг вы попадете под двойной налог или пропустите дату предоставления налоговой декларации?

Двигаясь постепенно по такой иерархии инвестиционных навыков - от модели поведения к налоговой оптимизации, причем именно в таком последовательном порядке - вы избавитесь от большого количества ошибок, которые делают начинающие инвесторы.

Ну а ваш портфель будет вас радовать. Может быть, он будет не самым прибыльным, но если он позволяет вам спать спокойно и решать именно ваши вопросы - это самое главное.

Если статья понравилась, ставь лайк и подписывайтесь на канал!

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь

В кит финанс появилась инструкция по обмену полиметалла, кому актуально, можете зайти в кабинет и обменять. Напомню, я продал все в убыток. Но не понятно, обменяют они и что? Они будут висеть в ките, пока не переведете к брокеру, где есть доступ на казах биржу? А дивы будут приходить на них? Не ясно, хотя они их и не обещали. Надо в поддержке уточнять

В телеграмм канале https://telegram.me/EvgeniyFokin давно эту новость выкладывал подписывайтесь, там более оперативно все выкладываю.

А вы продали полиметалл, или будете менять?

Разочарование в инвестициях

Попался очередной манифест коллеги инвестора о том, что он вывел все деньги с биржи, и вздохнул спокойно. Дескать всё это казино, и ни один человек которого он знает, за семь лет не обошел по доходности банковские вклады. А зарабатывают на фондовом рынке, сама биржа, брокеры, да инфоцыгане на впаривании различных курсов и сигналов. Ну и дальше по тексту ещё эмоции, эмоции, эмоции.

Сравнение с банковскими вкладами в этот год уже стало классикой. Много раз уже пытался донести свои мысли на  этот счёт, не хочется повторяться.

Считаете вклад оптимальным решением - никто не запрещает вам инвестировать свои средства туда. Возможно в моменте, это и неплохой инструмент, но лично мне, хранить очень много денег в деньгах, весьма некомфортно. Ну и когда-то, вероятно цикл высоких ставок закончится, банковский вклад в условные 6-8% процентов перестанет удовлетворять этих же людей, и они начнут искать варианты с большей доходностью. Акции, разумеется, будут стоить уже совсем других денег.

По поводу кормления биржи и брокеров. Тут каждый сам решает как действовать. Я инвестирую по 33333р в месяц и мои комиссии в год едва ли превышают 300 рублей (эй, брокеры, не обижайтесь там).
Про покупку курсов, у людей, которые страстно желают вас обогатить, ну это уже каждый сам решает как тратить свои кровно заработанные.
В сети огромное количество хороших бесплатных книг, статей и видео. Если кто-то думает, что за деньги получит волшебную таблетку для богатства, то таковой не существует. Думать все равно придется своей головой.

Скажу откровенно, ситуация мне нравится. Чем больше таких разговоров и чем шире упаднические настроения, тем дешевле можно приобрести доли в хороших компаниях.

Видел я такое множество раз, и чем сильнее уныние, тем ближе разворот. Ждём апогея!
Не забываем в какой сложной ситуации находимся все мы, наша страна, наши компании на мировой арене. И при этом все худо бедно работает и даже пытаемся развиваться. На мой взгляд,  наш рынок ещё очень неплохо держится. А рынок - это и есть все МЫ.

18.08.2024 Станислав Райт - Русский инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на pikabu я начал выкладывать информацию только недавно.