Лига Инвесторов

Кредиты анализируем, перспектива, доходность в будущем, ставка и т.д.

Если у вас потреб под 50%, естественно стараемся закрыть максимально быстро и больше не берем.

Если квартира под 0-15%, ну какой смысл гасить опережающими темпами.

📍 3. Вредные привычки.

Алкоголь, сигареты, кофе и т.д. много вам приносят удовольствия? А сколько денег в месяц на них уходит?

У меня на работе есть и кафе и кофе-автоматы, стоимость напитков 80-150 рублей. Но я ношу с собой стики из магазина, по 15 рублей.

2 чашки кофе в день по 100 рублей, при 20 рабочих днях это уже 4000 рублей.

📍 4. Потребление.

Нужен ли вам айфон последней модели или дорогущий игровой ноутбук? Если действительно нужны, вопросов нет.

Ни в коем случае не призываю ходить оборванцами, но определенные ограничения в потреблении точно нужны.

Возможно, есть смысл отказаться от каких-то подписок.

💰 Перед тем, как начать инвестировать, создайте подушку безопасности. Сколько в ней должно быть денег и где ее хранить? Зависит от вашей зарплаты. Допустим, она составляет 100.000 рублей.

Каждый месяц открываем 3-х месячный депозит на 5.000-10.000 рублей, и разгоняем эту карусель, пока у вас не получится 3 депозита по 100.000.

🤡 Знаете наверно анекдот. "Человек с зп 50.000 рассуждает, вот будет у меня зп 150.000 буду каждый месяц сотку откладывать." 😂

❗️Неважно какого размера ваша зарплата. Установите правило, минимум 10% от зарплаты, сразу уходит на брокерский счет. С подработок можно инвестировать 30-50%, на ваше усмотрение.

Понятно, что это общие рекомендации, и у вас может быть иная ситуация, когда денег на инвестиции нет совсем. В этом случае, первично работаем над увеличением дохода с помощью повышения квалификации и смены места работы.

🤔Возможно, я что-то упустил, с чем-то не согласны, можно дополнить? Давайте обсудим в комментариях!

Если материал понравился, подписывайтесь на авторский канал Разумное инвестирование.

А еще я бесплатно предоставляю гугл таблицу по учету инвестиций. В нее подгружаются котировки с московской биржи.

Индекс Мосбиржи опять корректируется, Европлан, Юнипро, Банк Санкт-Петербург, Московская биржа представили отчеты, ставки по ипотеке снизились, прошли новые размещения облигаций: об этом и многом другом читайте в традиционном выпуске событий за неделю.

📉Индекс Мосбиржи, дивиденды
🔹Индекс Мосбиржи за неделю снизился с 3200 до 3166 пунктов. Не опять, а снова подъехали геополитические новости: в пятницу индекс растерял весь позитивный настрой недели, в очередной раз напомнив, что покупать акции нужно не на один месяц.

🔹Дивиденды никто не объявлял. 11 марта НОВАТЭК и Яндекс рассмотрят рекомендации по дивидендам.

📈RGBITR и облигации
🔹Индекс гособлигаций RGBITR за неделю вырос с 619 до 640 пунктов, обновив исторический максимум. Долговой рынок похоже не рассчитывает на повышение ставки. +3,3% за неделю на гособлигациях, бывает же. Доходность длинных ОФЗ теперь составляет до 15,5%; коротких до 19%.

🔹Прошел сбор заявок на участие в размещении облигаций (в скобках указан финальный купон): Дельта Лизинг 1Р2 (24%), Кокс (25,5% и КС+5,75%), РЖД 1P40R (17,65%), Эр-Телеком (24%), Джи-групп 2Р06 (24,75%), Селигдар 1Р-02 (24%), Ростелеком 1Р15R (18,75%). МВ Финанс перенес размещение облигаций 1Р06 на неопределенный срок.

🔹На очереди следующие размещения (в скобках указан ориентир по купону): Окей 1Р07 (25,5%), АБЗ-1 2Р02 (КС+6,5%), ВИС БП08 (25%), Роделен (26,5%), Акрон (в юанях), ИЭКХолдинг (25%), Монополия (27%), Атомэнергопром 04 (КС+2,7%), Евраз холдинг (10% в долларах), ВсеИнструменты (2 выпуска), Черкизово (КС+2,75%), МСБ Лизинг (2 выпуска), СКБ Лизинг (23%), Брусника (25,25%), Новосибирскавтодор (26%), Интерлизинг 1Р11 (25%), Аэрофьюэлз 2Р4 (25,5%), Полипласт (13,9% в долларах), Дело Портс 1Р4 (23%),
Синара транспортные машины 1Р05 (КС+5%), Биннофарм 1Р05 (24,5%).

🔹"Борец Капитал", который ранее ушел в технических дефолт, перечислил в Национальный расчетный депозитарий 150,96 млн р. для выплаты купона по облигациям 1P-02.

🔹Могут быть интересны:
- накопительные счета с доходностью до 24%;
- вклады;
- облигации с погашением от 1 до 2 лет;
- облигации с погашением до 1 года.

Отчеты компаний
🔹Чистая прибыль лизинговой компании Европлан по МСФО по итогам 2024 г. составила 14,9 млрд р. (+1% г/г).
Европлан в 2024 г. закупил и передал в лизинг около 58 тыс. единиц автотранспорта и техники (+5% ). Высокая ключевая ставка пока не дает в полной мере наращивать объемы бизнеса, растут расходы на резервы (рост в 3 раза), но в то же время выросли процентные дохода (+45%).

🔹Чистая прибыль Юнипро по МСФО в 2024 г. составила 31,93 млрд р. (+44,8%). EBITDA увеличилась на 11%, до 49,11 млрд р. Выручка составила 128,25 млрд р. (+8,1%). Компания не планирует выплачивать дивиденды.

🔹Банк Санкт-Петербург в 2024 году увеличил чистую прибыль по МСФО на 7,3% к показателю 2023 г. - до 50,8 млрд р.
Чистая прибыль в 4 квартале составила 13,2 млрд р. (+26,6%). Рентабельность капитала в 2024 г. составила 27,1%.

🔹Хэдхантер увеличил выручку в 4 квартале 2024 г. на 22,8%, скорректированный показатель чистой прибыли вырос на 97% из-за снижения расходов по налогу на прибыль и ростом процентных доходов. Но снижается число клиентов компании за фоне замедления экономической активности.

🔹Московская биржа отчет по МСФО за 2024 г.: выручка 145 млрд.р. (+38,6% г/г), чистая прибыль 79,25 млрд р. (+30% г/г). Прошлый год компания завершила с рекордными показателями, но результаты 4 квартала ниже ожидаемых. Подробнее обзор отчета тут.

Что ещё?
🔹Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1...1,5%. Минимальная ставка на первичную недвижимость составила 28,2%(!), на вторичную 27,6%. Ставки по вкладам тоже продолжают снижаться.

🔹Инфляция в РФ с 25 февраля по 3 марта 2025 года составила 0,15% после 0,23% с 18 по 24 февраля. С начала года рост цен к 3 марта составил 2,09%.

🔹ОПЕК+ будет увеличивать добычу нефти с апреля.

🔹Отток средств из фондов денежного рынка в феврале стал рекордным.

🔹Компания Абрау-Дюрсо приняла решение о допэмиссии акций.

🔹VK рассматривает IPO своего IT-поставщика VK Tech.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.

В целом на обе эти компании на длинном горизонте мы смотрим позитивно.

Что касается ЮГК, то за счет увеличения добычи золота на длинном горизонте у них есть отличный драйвер для роста. Да, в моменте они от своих первоначально озвученных планов по наращиванию добычи золота существенно отстали и пересмотрели свои прогнозы по уровню добычи на будущие годы. Но, полагаю, что на обозначенном горизонте у них есть очень хорошие шансы свои планы по наращиванию добычи золота все же нагнать, и это неизбежно будет транслироваться в финансовые показатели компании и в цену ее акций.

Что касается Элемента, то на фоне роста производства у компании также есть драйвер для роста. Но здесь, в отличие от ЮГК, рисков в этой идее больше, поэтому мы держим эту акцию в агрессивном портфеле и полагаем, что она может подойти только инвесторам с агрессивным риск-профилем.

Текущий таргет у ЮГК составляет около 95 копеек за акцию на горизонте года, а у Элемента — около 21 копейки. Поэтому обе эти организации на наш взгляд по текущим выглядят вполне неплохо.

----

Если хотите грамотно инвестировать и бесплатно обучаться — подписывайтесь на тг канал, там мы освещаем во что инвестируем сами (команда Invest Assistance) и во что инвестировать не стоит:

👉🏻 https://t.me/+4s0WXdo6oyZlNjIy

----

Держите в своем портфеле акции Элемента? А ЮГК?

Вообще если говорить именно про долгосрочное инвестирование без элементов спекуляции, когда мы понимаем, что бизнес у компании долгосрочно растет, и это транслируется в финансовые показатели компании и в цену ее акций, и заходим в компанию на годы и десятилетия вперед, то никакой разницы по какой цене покупать именно сейчас акцию по большому счету нет.

Посмотрите на график Сбера в районе 2008 года: даже если бы вы купили акции компании прямо перед самым обвалом на фоне финансового кризиса и просто держали их следующие 17 лет, вы все равно получили бы реальную доходность сверх инфляции.

Я в декабре прошлого года делал ряд расчетов и моделировал несколько разных сценариев для долгосрочного инвестирования, которые учитывали возможные пополнения и последующую покупку акций Сбера, учитывали разный тайминг реинвестирования дивидендов и так далее. И посредством моделирования я пришел к выводу, что разница в среднегодовой доходности на длинной дистанции между самыми доходными на бэктесте таймингами по докупкам и наименее доходными составила всего лишь 59 базисных пунктов.

Поэтому, на мой взгляд, при долгосрочном инвестировании маркет-тайминг очень сильно переоценен, и даже если на длинной дистанции случаются двух или трехлетние периоды, в которые акция находится в боковике или даже снижается в цене, все равно на длинной дистанции доходность подавляющего большинства акций с фундаментально сильным профилем выравнивается, и она оказывается выше инфляции за соответствующий период.

----

Если хотите грамотно инвестировать и бесплатно обучаться — подписывайтесь на тг канал, там мы освещаем во что инвестируем сами (команда Invest Assistance) и во что инвестировать не стоит:

👉🏻 https://t.me/+4s0WXdo6oyZlNjIy

----

Интересно, какие акции Вы рассматриваете к покупке на долгосрок в ближайшее время?