Лига Инвесторов

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с январем некоторые банки подняли процентные ставки по приветственным надбавкам: Альфа-банк поднял процентну с 20 до 21% (на минимальный остаток), а некоторые снизили: МТС-банк с 23 до 22%, Яндекс-банк с 22 до 21%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 24% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".

2. Газпромбанк
накопительный счет 24% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.

3. Альфа-банк
накопительный Альфа-счет 21% годовых первые 2 месяца, далее 11% при покупках по карте от 20 тыс.р., без покупок 4%. Для сумм до 1,5 млн.₽ для всех клиентов, до 10 млн.₽ для клиентов с Alfa only.

4. Банк Санкт-Петербург
накопительный счет 24% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р при тратах по карте свыше 10 тыс.₽ для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Иначе и потом с 3 месяца 19%.

5. ПСБ
накопительный счет Про запас 23% для новых клиентов на первые 2 месяца, иначе и далее 8%.

6. Озон банк
накопительный счет 23% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 15%.

7. Инвестторгбанк
накопительный счет Выгодный 23% на первые 2 месяца для новых клиентов, у которых за предыдущие 90 дней отсутствовали счета. Далее и иначе 19%.

8. Русский Стандарт
сберегательный счет 20% годовых на первые 2 месяца для клиентов, у которых не было накоплений более 90 дней при обороте более 10 тыс. в месяц по дебетовой карте для суммы до 1 млн.р. Далее 15% при тратах по по дебетовой карте более 10 тыс. в месяц.

Накопительные счета с начислением % на ежедневный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 22% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее до 17% в зависимости от трат по карте. Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".

2. Газпромбанк
"Ежедневный процент" 22% с подпиской "Привилегии плюс" или 19% без подписки на 2 месяца на сумму до 1,5 млн. р. (для новых клиентов или для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽), или от 10% в зависимости от наличия подписки "Привилегии плюс" и наличия покупок по карте.

3. Сбербанк
накопительный счет 18% первые 3 месяца (если первый открытый счет), далее от 10 до 18% в завимости от трат по карте и наличия подписки СберПрайм.

4. МКБ
накопительный счет 23% при условии трат в месяц более 100 тыс.р. в месяц; 15,5% при условии трат месяц от 50 тыс.р; 13% при условии трат в месяц от 10 тыс.р. Иначе 7%.

5. МТС банк
накопительный счет 22% в первые 2 месяца, далее 14,5% при покупке по дебетовой карте банка от 10 тыс.₽.

6. ДОМ РФ
накопительный счет 19,5% (для зарплатных и премиальных клиентов 19,6% и 19,7% соответственно) в месяц открытия счета и 2 месяца, следующих за месяцем открытия, далее 6% (для зарплатных или премиальных клиентов 6,5%). Повышенная ставка действует при повторном открытии.

7. Яндекс банк
сейв без срока 21% на первые 3 месяца, далее 18%. Проценты начисляются ежедневно.

8. Т-банк
накопительный счет 16% без дополнительных условий, 17% с Pro, 18% с Premium.

9. ТКБ
накопительный счет 20% до 100 тыс.р., 18% от 100 тыс.р.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.

Прошло уже больше месяца, как инвесторы, купившие заблокированные иностранные ценные бумаги на внебиржевом рынке, получают от брокеров “письма счастья” с перерасчетом материальной выгоды. Ранее наша сторона трижды освещала ситуацию вокруг материальной выгоды (19 и 28 января 2025 года и в 2024 году), но этого было недостаточно, поэтому мы решили опубликовать заключительную часть материала с мнением профессиональных участников рынка.

В результате сильного негатива со стороны розничных инвесторов запланированная ранее живая сессия вопросов и ответов была прервана. Как и в любом конфликте, есть фазы, когда прямой диалог невозможен из-за эмоционального напряжения и непонимания нюансов.

Инвесторы, активно торговавшие заблокированными иностранными ценными бумагами на внебиржевом рынке, вместо финансовой выгоды получали опустошение депозита. Наиболее смелые инвесторы-активисты создали микросообщества, объединяя интересы, чтобы предпринять коллективные действия для оспаривания материальной выгоды.

Есть ли здравый смысл в инициативах по оспариванию материальной выгоды? Конечно, если речь идет о случаях, когда материальная выгода требует доплаты и превышает все имеющиеся ресурсы инвестора. Нашей стороне известно как минимум несколько случаев, когда для выплаты материальной выгоды инвестору необходимо внести более 2 млн рублей.

Цитируем инвестора - ”Денег покрыть этот грабёж у меня нет. Придётся закладывать квартиру матери или брать кредиты”. И это не единичный случай. Вполне вероятно, что число инвесторов с подобной проблемой достигает нескольких сотен.

Что думают профессиональные участники рынка?

Чтобы не перегружать этот пост обилием информации, полученной в ходе прямых переговоров с брокерами, мы свели ее к следующим сведениям:

1 - Процесс начисления материальной выгоды брокером - это действительно распоряжение налоговых органов по НК РФ Статья 212.

2 - Брокер является налоговым агентом, но это не означает, что он имеет право оспаривать расчет материальной выгоды для клиентов.

3 - Инвесторы, если у них нет денежных средств на момент зачисления материальной выгоды для уплаты через налогового агента, могут обратиться напрямую в ФНС.

4 - Профессиональные участники рынка стараются оказать максимальную поддержку своим клиентам, однако многие аспекты юридического, налогового права являются прерогативой профессиональных консультантов и специалистов в тех областях, где это необходимо инвесторам. Это касается как работы с индивидуальной лицензией OFAC, так и других тяжелых процессов, где требуются точные, редкие знания, не входящие в регламент брокерских консалтинговых услуг.

5 - Работа брокера исключает возможность оспаривания материальной выгоды от лица клиента. Инвесторы должны самостоятельно, если они не согласны с НК РФ Статья 212, работать над этим процессом в гражданско-правовом поле без участия брокера.

Редактор: Никита Жигалов

Автор: Виктор Кох

Магнит БО-005Р-01, ААА, 1,25 года, купон 22%, ежемесячно

(Главным образом, из-за рейтинга)

Магнит 2Р02, ААА, 1,58 года, купон 21,75%, ежемесячно

(Главным образом, из-за рейтинга)

МТС 001Р-28, ААА, 3 года (оферта 1,33 года), купон 23%, ежемесячно

(Надёжный эмитент с хорошим купоном и длинный срок)

ПСБ 003Р-11, ААА, 1 год, купон 22,5%, ежемесячно

(Главным образом, из-за рейтинга)

Евраз 003Р-02R, АА+, 1,5 года, купон 22,3%, ежемесячно

(Можно рассмотреть для диверсификации)

Европлан 001Р-09, АА, 3,5 года, купон 24-24,5%, ежемесячно

(Отличное соотношение доходности, надёжности и длины)

ГТЛК 002Р-07, АА-, 1,5 года, купон 24%, ежемесячно

(Хуже предыдущего выпуска, но нет оферты)

ВИС БО-П07, А+, 1,5 года, купон 26-26,5%, ежемесячно

(Хороший купон)

Ростелеком 001Р-14R, А+, 1,25 года, купон 22%, ежемесячно

(Если для диверсификации эмитентов)

Биннофарм 001-Р4, А, 3 года, купон 26,-26,5%, ежемесячно

(Хороший купон и длинный срок)

Делимобиль 001Р-05, А, 1,25 года, купон 26-26,5%, ежемесячно

(Хороший купон)

Рольф 001Р-07, А, 2 года, купон 26%, ежемесячно

(Хуже предыдущего выпуска, но даже с купоном 26% интересно)

Металлоинвест 001Р-10, А, 1 год, купон 21,5%, раз в полгода

(Если нет большого количества их евробондов, то для разнообразия эмитентов)

МТС Банк 001Р-04, А, 0,5 года, купон 23,3%, ежеквартально

Новые Технологии 001Р-04, А-, 2 года, купон 24-26%, ежеквартально

Евротранс 001Р-06, А- (хотят понизить), 5 лет , купон 28%, ежемесячно

(Не лучше предыдущего выпуска)

ТГК-14 002Р-05, ВВВ+, 4 года, купон 24,75%, ежемесячно

(Хуже предыдущих выпусков)

Монополия 001-03, ВВВ+, 1 год, купон 26,5%, ежемесячно

(Хуже предыдущего выпуска)

Глоракс 001Р-03, ВВВ-, 2 года, купон 27,5-28%, ежемесячно

(Да, застройщик с высокой долговой нагрузкой, но с отличной рентабельностью, есть основания считать, что выполнит свои обязательства)

МГКЛ 001Р-07, ВВ, 5 лет, купон 29,5-30%, ежемесячно

(Рискованно и участие от 100 тыс, но очень привлекательные условия)

АПРИ 002Р-7, 1,5 года, купон 29,5%, ежемесячно

(Рискованно, но можно попробовать)

Флоатеры:
Камаз БО-П14, АА, 2 года, купон КС+3,5-4%, ежемесячно

Замещенные:
Новатек 001Р-03, ААА, 3 года, купон 10%, ежемесячно
(Отличный вариант, особенно если учесть, что новых валютных выпусков, скорее всего, будет очень мало)

Евробонды:
ФосАгро 03CNY, ААА, 1,5 года, купон пока не известно, ежемесячно
(Сейчас мало новых выпусков, поэтому интересно, хотя купон не известен)

Точные ставки купонов пока не везде известны, указанные тут - для ориентира.

Металлы
Серебро, как и писалось в предыдущих постах, показывает неплохой рост. Можно отыгрывать это через фьючерсы.

Хеджирование валютных рисков:
Момент для входа в бессрочные валютные фьючерсы, скорее всего, был указан очень точно. Особенно в юани. Тем не менее, стопы обязательны.

Не ИИР. Принимая решение об инвестициях принимайте решение самостоятельно - это ваши деньги и ваши потенциальные убытки. Обсуждение идет в чате комментариев в телеграме.

Формирую капитал из дивидендных акций, показываю все свои сделки, делюсь своим опытом инвестирования, более подробно обо всем в моем телеграм-канале, подписывайтесь. 

Также вашему вниманию интересные дивидендные подборки:

ТОП-7 инструментов на 2025 год от Сбера

ТОП-10 компаний, которые платят дивиденды даже в кризис!

7 акций для долгосрочного инвестора

ТОП-10 с самыми стабильными дивидендами

Дивидендные акции для начинающего инвестора

Ну а теперь переходим к компаниям!

🏦 Банк Санкт-Петербург (BSPB)

• Дивиденд – 57 руб

• Дивидендная доходность – 15,3%.

• Цена акции: 373 руб (1 лот – 10 акций)

Вполне ожидаемо в районе 50-55 рублей на акцию может выплатить банк с берегов Невы.

🛢️ Лукойл (LKOH)

• Дивиденд – 953 руб

• Дивидендная доходность – 13,4%.

• Цена акции: 7 115 руб (1 лот – 1 акция)

Есть разные прогнозы, от 950 до 1060 рублей. Вопрос. Но то, что заплатят, тут переживать не стоит.

🛢️ Татнефть (TATN)

• Дивиденд – 90 руб

• Дивидендная доходность – 13,2%.

• Цена акции: 686 руб (1 лот – 1 акция)

Еще одни татарские дивидендные аристократы. Размер будет зависеть от того, какой процент чистой прибыли пойдет на выплаты, 50%, 75%, 100%?

👨‍🔧 Хэдхантер (HEAD)

• Дивиденд – 464 руб

• Дивидендная доходность – 13,0%.

• Цена акции: 3 574 руб (1 лот – 1 акция)

Охотники за головами врываются в дивидендную элиту?

🏦 Сбербанк (SBER)

• Дивиденд – 35 руб

• Дивидендная доходность – 12,9%.

• Цена акции: 277 руб (1 лот – 10 акций)

Ждем отчет по МСФО и считаем дивиденд. 35 рублей выглядят очень правдоподобно.

🏭 Транснефть-п (TRNFP)

• Дивиденд – 139 руб

• Дивидендная доходность – 12,5%.

• Цена акции: 1 114 руб (1 лот – 1 акция)

Вроде как сказали, что увеличение налога на прибыль не отразится на коэффициенте выплат, наблюдаем.

🚜 ФосАгро (PHOR)

• Дивиденд – 871 руб

• Дивидендная доходность – 12,1%.

• Цена акции: 7 200 руб (1 лот – 1 акция)

С локальных минимумов лета 2024 года, компания выросла более чем на 45%, да и дивиденды стабильные, иногда с небольшими задержками. Один из фаворитов моего портфеля, однозначно.

А еще совсем недавно во многих подборках присутствовали металлурги, но им поплохело малясь. Список данных компаний на горизонте года может обогатить инвестора. Странно, что нет Газпром нефти, у них вроде должна быть хорошая годовая доходность

В моем портфеле представлены 4 из 7 компаний: Лукойл, Татнефть, Сбербанк и ФосАгро, а у вас дивидендные бояре, кто есть в портфеле, и кто по вашему мнению выплатит самые большие дивиденды?

Поставьте лайк – это самая лучшая поддержка для канала!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.